역대출 계산기란?
역대출 계산기는 일반적인 질문을 거꾸로 뒤집습니다. "이 대출의 월 상환액은 얼마일까?"가 아니라, "매달 일정 금액을 갚을 수 있다면 얼마까지 빌릴 수 있을까?"를 계산하는 도구입니다. 목표 월 상환액과 금리, 대출 기간을 입력하면, 그 상환 흐름의 현재가치(PV)에 해당하는 대출 원금을 역으로 산출합니다. 주택담보대출, 자동차 할부, 신용대출을 알아보기 전에 예산을 미리 세울 때 특히 유용합니다.
사용 방법
매달 부담 없이 갚을 수 있는 월 상환액, 금융기관에서 제시한 연이율, 그리고 대출 기간(년 단위)을 입력하세요. 계산기는 곧바로 최대 대출 가능 금액, 총 상환 횟수, 대출 기간 동안 갚게 될 총액, 그리고 총 이자를 보여줍니다.
계산 공식 풀이
이 도구는 일반연금(기말지급)의 현재가치 공식을 사용합니다:
$$PV = PMT \times \frac{1 - (1 + r)^{-n}}{r}$$여기서 \(r\)은 월 이율(연이율 ÷ 12 ÷ 100), \(n\)은 총 월 상환 횟수(년수 × 12)입니다. 금리가 0%일 경우 대출 금액은 단순히 월 상환액 × n이 됩니다.
계산 예시
매달 $1,000을 갚을 수 있고, 연이율은 6%, 대출 기간은 30년이라고 가정해 봅시다. 이때 월 이율 \(r = 0.005\), \(n = 360\)입니다.
$$PV = 1000 \times \frac{1 - 1.005^{-360}}{0.005} \approx \$166{,}791.61$$30년 동안 총 $360,000을 상환하게 되며, 이 중 약 $193,208이 이자입니다.
자주 묻는 질문
세금과 보험료가 포함되나요? 아니요. 원금과 이자만 계산합니다. 주택담보대출의 경우 재산세와 보험료를 위한 에스크로 비용이 추가되어, 실제 대출에 들어가는 상환액 비중은 줄어듭니다. (참고로 미국식 모기지를 기준으로 한 설명이며, 한국의 대출 구조와는 세부 사항이 다를 수 있습니다.)
어떤 금리를 입력해야 하나요? 가장 정확한 결과를 얻으려면 금융기관이 제시한 APR(연간 실질 이자율)을 사용하세요. APR은 실질적인 대출 비용을 반영하기 때문입니다.
모든 대출에 사용할 수 있나요? 네 — 매달 동일한 금액을 갚는 고정금리 원리금균등상환 대출이라면 모두 적용됩니다. 주택담보대출, 자동차 할부, 신용대출 등이 여기에 해당합니다.
