Gelir Yerine Koyma Oranı Nedir?
Emeklilik gelir yerine koyma oranı, emeklilikte beklediğiniz gelirin, çalışırken elde ettiğiniz gelirin yüzde kaçını karşılayacağını gösterir. Birikimlerinizin, emekli maaşınızın ve diğer gelir kaynaklarınızın, işi bıraktıktan sonra yaşam standardınızı koruyup koruyamayacağını değerlendirmek için en sık kullanılan ölçütlerden biridir. Finansal danışmanlar genellikle %70 ile %85 arasını hedeflemeyi önerir; çünkü işe gidiş-geliş masrafları, bordrodan kesilen vergiler ve birikim payları gibi bazı giderler emeklilikten sonra genellikle azalır.
Bu Hesaplayıcıyı Nasıl Kullanırsınız?
Mevcut (emeklilik öncesi) yıllık gelirinizi ve emeklilikte beklediğiniz toplam yıllık gelirinizi girin. Bu gelire devlet emekli maaşınızı (Türkiye'de SGK emekli aylığı, ABD'de Social Security gibi), bireysel emeklilik (BES) veya işyeri emeklilik planlarınızı, yıllık gelir sözleşmelerini ve birikimlerinizden yapacağınız çekimleri dahil edin. Hesaplayıcı, beklenen emeklilik gelirini emeklilik öncesi gelire böler ve 100 ile çarparak yerine koyma oranınızı verir; ardından tam karşılanmaya (%100) ne kadar kaldığını gösterir.
Formül Açıklaması
$$\text{Yerine Koyma Oranı} = \frac{\text{Beklenen Emeklilik Geliri}}{\text{Emeklilik Öncesi Gelir}} \times 100$$ %80'lik bir oran, çalışırken kazandığınız her 1 birim gelire karşılık emeklilikte 80 kuruşunuzun olacağı anlamına gelir. Gelir açığı (%100 − oran), çalışma dönemindeki yaşam standardınızı tam olarak sürdürmek için ne kadar ek gelire ihtiyaç duyabileceğinizi ortaya koyar.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki emeklilik öncesi geliriniz 80.000 dolar ve beklediğiniz emeklilik geliriniz 60.000 dolar. Oran şöyle olur: $$60.000 \div 80.000 \times 100 = \%75$$ Bu da %25'lik bir gelir açığı bırakır; bu değer genellikle önerilen aralığın içinde kalır ve giderlerinize bağlı olarak rahat bir emeklilik anlamına gelebilir.
Sıkça Sorulan Sorular
Hangi oranı hedeflemeliyim? Birçok danışman %70 ile %85 arasını önerir; ancak doğru rakam, beklenen harcamalarınıza, borçlarınıza ve yaşam tarzınıza göre değişir.
Vergileri dahil etmeli miyim? Tutarlı bir karşılaştırma için her iki girdide de ya brüt rakamları ya da net (vergi sonrası) rakamları kullanın; önemli olan ikisinde de aynı yöntemi izlemenizdir.
Oran %100'ü aşabilir mi? Evet. Emeklilik geliriniz çalışma dönemindeki gelirinizden fazlaysa oran %100'ün üzerine çıkar; bu da bir fazlalık olduğunu gösterir.
