SIP Hesaplama Aracı Nedir?
SIP (Systematic Investment Plan – Düzenli Yatırım Planı), her ay sabit bir tutarı bir yatırım fonuna ya da benzeri bir araca yatırmanızı sağlayan bir yöntemdir. Hindistan başta olmak üzere yatırım fonu piyasalarında yaygın olarak kullanılan bu yöntem, Türkiye'deki düzenli birikim ve aylık fon alımı mantığıyla büyük ölçüde örtüşür. Bu SIP hesaplama aracı, düzenli katkılarınızın vade sonunda ne kadara ulaşabileceğini; aylık bileşik faizle işleyen, sabit bir yıllık getiri oranı varsayarak tahmin eder. Her para birimiyle çalışır — tutarı kendi para biriminizle girmeniz yeterlidir.
Nasıl Kullanılır?
Aylık yatırım tutarınızı, beklediğiniz yıllık getiri oranını yüzde olarak ve kaç yıl boyunca yatırım yapmayı planladığınızı girin. Hesaplayıcı; tahmini gelecekteki değeri (vade tutarını), fiilen yatırdığınız toplam anaparayı ve bileşik büyümeden elde edilen tahmini kazancı gösterir.
Formül Açıklaması
SIP'in gelecekteki değeri, dönem başı ödemeli anüite (annuity-due) formülüyle hesaplanır:
$$GD = P \cdot \frac{(1 + i)^{n} - 1}{i} \cdot (1 + i)$$
Burada P aylık katkı tutarını, i aylık getiri oranını (yıllık getiri ÷ 12 ÷ 100) ve n toplam ay sayısını ifade eder. Sondaki \((1 + i)\) çarpanı, her katkının ayın başında yapıldığını varsayar; böylece her taksit, o ayın tüm büyümesinden yararlanır.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki 10 yıl boyunca, yıllık %12 beklenen getiriyle her ay 5.000 yatırıyorsunuz. Aylık oran \(i = 0{,}12 / 12 = 0{,}01\) ve \(n = 120\) ay olur. Bu değerleri formüle yerleştirdiğinizde, vade değeri yaklaşık 1.161.695 olur; buna karşılık yatırdığınız toplam anapara 600.000'dir — yani bileşik etkiden gelen tahmini kazanç yaklaşık 561.695'tir.
Sıkça Sorulan Sorular
Getiriler garanti mi? Hayır. Piyasaya bağlı getiriler değişkendir; bu araç yalnızca örnekleme amacıyla sabit bir varsayılan oran kullanır.
Sonuç neden basit faizden daha yüksek çıkıyor? Her aylık taksit kalan süre boyunca bileşik olarak büyür; bu nedenle en erken yapılan katkılar en çok değer kazanır.
Enflasyon ya da vergiyi hesaba katıyor mu? Hayır. Rakamlar vergi öncesi nominal tahminlerdir; gerçek (reel) getiriye yaklaşmak için beklediğiniz getiri oranını aşağı yönlü düzeltin.
