SIP 계산기란?
SIP(Systematic Investment Plan, 적립식 투자)는 매달 일정 금액을 펀드나 유사한 상품에 꾸준히 투자하는 방식입니다. 인도 등에서 뮤추얼 펀드 적립식 투자에 널리 쓰이는 개념으로, 우리나라의 적립식 펀드나 정기 적립 투자와 비슷한 구조라고 보시면 됩니다. 이 SIP 계산기는 연 수익률이 일정하게 유지되고 매달 복리로 불어난다고 가정했을 때, 꾸준한 납입금이 만기에 얼마로 불어나는지 추정해 줍니다. 통화 종류와 상관없이 사용할 수 있으니, 원화 등 본인이 쓰는 통화 금액을 그대로 입력하면 됩니다.
사용 방법
매달 투자할 금액, 기대하는 연 수익률(%), 그리고 투자할 기간(년)을 입력하세요. 계산기는 예상 미래 가치(만기 금액), 실제로 납입한 총 금액, 그리고 복리로 발생한 예상 수익을 함께 보여 줍니다.
계산 공식 풀이
SIP의 미래 가치는 '기초 납입형 연금(annuity-due)' 공식으로 계산합니다.
$$FV = P \cdot \frac{(1 + i)^{n} - 1}{i} \cdot (1 + i)$$
여기서 P는 월 납입금, i는 월 수익률(연 수익률 ÷ 12 ÷ 100), n은 전체 투자 개월 수입니다. 마지막에 곱하는 \((1 + i)\)는 매달 납입이 월초에 이루어진다고 가정한 것으로, 모든 납입금이 한 달치 수익을 온전히 누린다는 의미입니다.
계산 예시
매달 5,000씩 10년 동안, 기대 연 수익률 12%로 투자한다고 해 보겠습니다. 월 수익률 \(i = 0.12 / 12 = 0.01\)이고, \(n = 120\)개월입니다. 이를 공식에 대입하면 만기 금액은 약 1,161,695가 됩니다. 실제 납입한 600,000과 비교하면 복리 효과로 약 561,695의 수익이 발생한 셈입니다.
자주 묻는 질문
수익이 보장되나요? 아닙니다. 시장과 연동된 수익은 늘 변동하며, 이 계산기는 어디까지나 일정한 가정 수익률을 적용해 보여 주는 참고용 도구입니다.
왜 단리보다 결과가 크게 나오나요? 매달 납입한 금액이 남은 기간 동안 계속 복리로 불어나기 때문입니다. 그래서 먼저 투자한 돈일수록 더 많이 불어납니다.
물가 상승률이나 세금이 반영되나요? 아닙니다. 표시되는 금액은 세전·명목 기준 추정치입니다. 실질 수익에 가깝게 보려면 기대 수익률을 조금 낮춰 입력해 보세요.
