이 계산기의 기능
이 도구는 초기에 목돈을 넣고 매월 일정 금액을 추가로 적립할 때, 월 복리로 자산이 얼마나 불어나는지 예측해 줍니다. 성장의 두 가지 엔진을 함께 계산하는데, 하나는 처음 넣은 원금이 복리로 불어나는 부분이고, 다른 하나는 매달 적립한 돈이 입금된 순간부터 이자를 벌어들이는 부분입니다.
사용 방법
초기 원금(처음 시작하는 금액), 매월 적립금, 연이율(%), 투자 기간(년)을 입력하세요. 계산기는 예상 미래 잔액, 실제로 납입한 총금액, 벌어들인 이자, 그리고 성장분이 원금에서 나왔는지 적립금에서 나왔는지 보여주는 분석 결과를 함께 제시합니다.
공식 풀어보기
미래 가치는 두 부분의 합으로 이루어집니다.
$$A = P\left(1+\frac{r}{12}\right)^{12t} + \text{PMT}\cdot\frac{\left(1+\frac{r}{12}\right)^{12t}-1}{\frac{r}{12}}$$첫째, \(P\left(1+\frac{r}{12}\right)^{12t}\)는 처음 넣은 원금이 월 이율 \(r/12\)로 \(12t\)개월 동안 불어나는 부분입니다. 둘째, \(\text{PMT}\cdot\left[\dfrac{\left(1+\frac{r}{12}\right)^{12t}-1}{\frac{r}{12}}\right]\)는 일반 연금(ordinary annuity)의 미래 가치로, 매달 적립한 금액과 거기에 붙는 이자를 모두 합산한 값입니다. 이율이 0이라면 적립 부분은 단순히 \(\text{PMT}\times\text{개월 수}\)가 됩니다.
계산 예시
초기 원금 $1,000으로 시작해 매월 $100씩, 연 6% 이율로 10년간 적립한다고 해 보겠습니다. 월 이율은 \(0.005\)이고 기간은 \(120\)개월입니다. 원금은 약 $1,819.40으로, 적립금은 약 $16,387.93으로 불어나 총 약 $18,207.33이 됩니다. 실제 납입액은 $13,000이므로 약 $5,207.33의 이자를 벌어들인 셈입니다.
자주 묻는 질문
적립금은 월초에 들어가나요, 월말에 들어가나요? 이 계산기는 일반 연금(ordinary annuity) 방식을 사용하며, 적립금은 매 기간 말에 납입되는 것으로 계산합니다.
세금이나 인플레이션을 반영하나요? 반영하지 않습니다. 결과는 세전 명목 금액입니다. 실질(인플레이션 반영) 성장을 추정하려면 이율을 낮춰서 입력해 보세요.
목돈만 굴리는 경우는 어떻게 하나요? 매월 적립금을 0으로 설정하면 순수한 복리 계산기로 작동합니다.
