Bu Hesaplama Aracı Ne İşe Yarar?
Yatırım Getirisi Hesaplama Aracı, başlangıçta yatırdığınız toplu parayı düzenli yıllık katkılarla birleştirdiğinizde yatırımınızın ileride ne kadar değere ulaşabileceğini gösterir. Hem başlangıç bakiyenize hem de her yıl eklediğiniz tutara bileşik büyümeyi uygular; ardından son bakiyenin ne kadarının yatırdığınız paradan, ne kadarının ise paranızın kazandığı faizden kaynaklandığını ortaya koyar.
Nasıl Kullanılır?
Başlangıç yatırımınızı (yola çıktığınız toplu para), yıllık katkınızı (her yıl eklediğiniz tutar), beklediğiniz yıllık getiri oranını yüzde olarak ve yatırımda kalmayı planladığınız yıl sayısını girin. Araç; size gelecekteki tahmini değeri, toplam katkıları, kazanılan toplam faizi ve her kaynaktan gelen büyümenin dökümünü sunar.
Formülün Açıklaması
Gelecekteki değer iki parçanın toplamından oluşur. Toplu para bileşik faizle büyür: \(P(1+r)^{t}\). Düzenli katkılar ise olağan bir anüite oluşturur ve aşağıdaki formülle büyür:
$$PMT \times \frac{(1+r)^{t} - 1}{r}$$Burada \(r\), ondalık olarak yazılan yıllık orandır (%7 = 0,07) ve \(t\) yıl sayısıdır. Katkıların her yılın sonunda yapıldığı ve faizin yıllık olarak işletildiği varsayılır.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki 10.000 $ toplu para yatırdınız, her yıl 5.000 $ ekliyorsunuz, %7 yıllık getiri bekliyorsunuz ve 20 yıl boyunca yatırımda kalıyorsunuz. Büyüme katsayısı \((1{,}07)^{20} \approx 3{,}8697\) olur. Toplu para yaklaşık 38.697 $'a, katkılar ise kabaca 204.977 $'a ulaşır; böylece toplam gelecekteki değer yaklaşık 243.674 $ olur. Toplamda 110.000 $ katkı yaptığınıza göre, bunun yaklaşık 133.674 $'lık kısmı faizdir.
Sıkça Sorulan Sorular
Katkı aylık mı yoksa yıllık mı? Bu araç, yılda bir kez işletilen yıllık katkıları esas alır. Aylık yatırım yapıyorsanız, yaklaşık bir sonuç için aylık tutarınızı 12 ile çarpabilirsiniz.
Hangi getiri oranını kullanmalıyım? Uzun vadeli hisse senedi piyasası ortalamaları genellikle enflasyon öncesinde %6–8 civarında tahmin edilir; ancak getiriler hiçbir zaman garanti değildir. Farklı oranlar deneyerek olası sonuç aralığını görebilirsiniz.
Vergileri veya enflasyonu hesaba katıyor mu? Hayır. Sonuç, nominal (enflasyondan arındırılmamış) bir tahmindir. Enflasyona göre düzeltilmiş ("reel") büyümeyi modellemek için oranı düşürebilirsiniz.
