Công cụ này làm gì
Công Cụ Tính Tăng Trưởng Đầu Tư giúp bạn ước tính khoản đầu tư của mình có thể đạt giá trị bao nhiêu trong tương lai khi kết hợp một số vốn ban đầu với phần góp vốn đều đặn hằng năm. Công cụ áp dụng lãi kép cho cả số dư khởi điểm lẫn từng khoản góp mỗi năm, sau đó cho biết bao nhiêu phần trong tổng giá trị cuối cùng đến từ tiền bạn bỏ ra so với phần lãi mà tiền của bạn sinh ra.
Cách sử dụng
Nhập vốn đầu tư ban đầu (số tiền gốc bạn bắt đầu), khoản góp hằng năm (số tiền bạn thêm vào mỗi năm), tỷ suất sinh lời hằng năm dự kiến tính theo phần trăm, và số năm bạn dự định duy trì đầu tư. Công cụ sẽ trả về giá trị tương lai dự phóng, kèm theo phân tích tổng số tiền đã góp, tổng lãi kiếm được, và phần tăng trưởng đến từ mỗi nguồn.
Giải thích công thức
Giá trị tương lai là tổng của hai phần. Vốn ban đầu tăng theo lãi kép: \(P(1+r)^{t}\). Các khoản góp định kỳ tạo thành một niên kim thông thường và tăng theo công thức
$$FV = P\,(1+r)^{t} + PMT \cdot \frac{(1+r)^{t}-1}{r}$$Trong đó \(r\) là tỷ suất hằng năm viết dưới dạng số thập phân (7% = 0,07) và \(t\) là số năm. Giả định các khoản góp được thực hiện vào cuối mỗi năm và tính lãi kép theo năm.
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn đầu tư 10.000 $ vốn ban đầu, góp thêm 5.000 $ mỗi năm, kỳ vọng tỷ suất sinh lời 7%/năm, và duy trì đầu tư trong 20 năm. Hệ số tăng trưởng \((1{,}07)^{20} \approx 3{,}8697\). Vốn ban đầu tăng lên khoảng 38.697 $, còn các khoản góp tăng lên xấp xỉ 204.977 $, đưa tổng giá trị tương lai lên gần 243.674 $. Tổng cộng bạn đã góp 110.000 $, nên khoảng 133.674 $ chính là tiền lãi.
Câu hỏi thường gặp
Khoản góp là theo tháng hay theo năm? Công cụ này dùng khoản góp hằng năm, tính lãi kép một lần mỗi năm. Nếu bạn đầu tư theo tháng, hãy nhân số tiền hằng tháng với 12 để có con số gần đúng.
Nên dùng tỷ suất sinh lời bao nhiêu? Mức trung bình dài hạn của thị trường chứng khoán thường được ước tính khoảng 6–8% trước lạm phát, nhưng lợi nhuận không bao giờ được đảm bảo. Hãy thử vài mức tỷ suất khác nhau để thấy khoảng kết quả có thể xảy ra. (Lưu ý: với thị trường Việt Nam, mức sinh lời tham khảo có thể khác do đặc thù lãi suất và biến động.)
Công cụ có tính đến thuế hoặc lạm phát không? Không. Kết quả là con số danh nghĩa. Bạn có thể giảm bớt tỷ suất sinh lời để mô phỏng mức tăng trưởng thực (đã điều chỉnh theo lạm phát).
