贷款对比计算器（APR 与期限）

输入计算

贷款 A — 金额

贷款 A — 年化利率 APR (%)

贷款 A — 期限（月）

贷款 B — 金额

贷款 B — 年化利率 APR (%)

贷款 B — 期限（月）

数学公式

Show calculation steps (2)

1. Loan B — Payment & Total Cost

   

   M = monthly payment; P = Loan B Amount; r = APR/1200 (monthly rate); n = Term in months. Total = M x n, Interest = Total - P. If r = 0 then M = P / n.

2. Savings (Cheaper Loan)

   

   Savings is the absolute difference between the two total costs; the loan with the lower total is the cheaper option.

结果

总成本更低

贷款 B

saves 1,483.69 over the loan life

	贷款 A	贷款 B
月供	386.66	301.61
总利息	3,199.36	2,715.67
总成本	23,199.36	21,715.67

这个计算器能做什么

贷款对比计算器让你把两笔贷款并排放在一起，一眼看出到底哪笔更划算。利率低的那笔不一定更省钱——期限拉得太长，哪怕利率更低，累计利息也可能更多。通过对比月供、总利息和总成本，你能在签字之前就把账算清楚。

按年利率和期限比较两笔贷款，找出总成本更低的一笔。

如何使用

分别为两笔贷款输入贷款本金、以百分比表示的年化利率(APR)以及以月为单位的还款期限。计算器会先把 APR 换算成月利率，按标准的等额本息公式算出每月还款额，再乘以还款月数得到总成本。总成本较低的那笔贷款会被高亮显示，并告诉你能省下多少钱。

公式详解

每期还款额采用等额本息公式 \(M = \dfrac{P \cdot r}{1 - (1 + r)^{-n}}\)，其中 \(P\) 是本金，\(r\) 是月利率（APR ÷ 100 ÷ 12），\(n\) 是还款总月数。总成本为 \(M \times n\)，总利息则是总成本减去本金。

$$M = P \cdot \frac{r\,(1+r)^{n}}{(1+r)^{n}-1} \qquad \text{Total} = M \cdot n \qquad \text{Interest} = \text{Total} - P$$

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月供公式由本金P、期利率r和还款期数n组成。

实例演算

贷款 A：本金 $20,000，APR 6%，期限 60 个月。月利率 \(= 0.005\)，月供约 $386.66，总成本约 $23,199.36，利息约 $3,199.36。贷款 B：本金 $19,000，APR 4.5%，期限 72 个月。月利率 \(= 0.00375\)，月供约 $301.61，总成本约 $21,715.67，利息约 $2,715.67。综合来看贷款 B 更便宜，可省约 $1,483.69——而且它的月供也更低，部分原因是借款金额本身更少。

常见问题

月供更低就代表贷款更便宜吗？不一定。期限越长，月供越低，但累计的总利息可能更多。一定要对比总成本。

这里说的 APR 是什么？就是年化利率（Annual Percentage Rate），在计算还款时按名义年利率、每月复利来处理。

可以对比不同金额的贷款吗？可以——两笔贷款的本金、利率和期限都可以不同。总成本反映的是你实际需要偿还的全部金额。