什么是贷款期限计算器？
贷款期限计算器可以根据三项信息，帮你算出还清一笔贷款大约需要多长时间：借款本金、年利率，以及你每月固定偿还的金额。常见的还款计算工具回答的是"我每月要还多少钱？"，而这款工具反过来求解，回答你更关心的问题——"还要多少个月才能彻底还清？"。它适用于个人消费贷、车贷、房贷、助学贷款，以及信用卡欠款等各类等额本息贷款。
使用方法
填入贷款金额（本金）、以百分比表示的年利率，以及你打算每月偿还的金额。计算器会算出还清贷款所需的月数和年数，并给出整个贷款周期内的累计还款总额和利息总额。需要注意：如果你的月供低于当月产生的利息，这笔贷款将永远还不清，此时工具会提示你提高每月还款额。
公式详解
贷款期限是由等额本息公式反推、对期数 \(n\) 求解得到的：
$$n = \dfrac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{P \cdot i}{\text{月供}}\right)}{\ln(1 + i)}$$，其中 \(i\) 为月利率，等于年利率除以 12，\(P\) 为贷款本金。当利率为零时，公式简化为：$$n = \dfrac{\text{本金}}{\text{月供}}$$
实例演算
假设你借入 20,000 美元，年利率为 6%，每月偿还 400 美元。月利率为 \(i = 0.06 \div 12 = 0.005\)。代入公式：$$n = \dfrac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{20000 \times 0.005}{400}\right)}{\ln(1.005)} = \dfrac{-\ln(1 - 0.25)}{\ln(1.005)} = \dfrac{-\ln(0.75)}{0.0049875} \approx \dfrac{0.287682}{0.0049875} \approx 57.68 \text{ 个月}$$，约合 4.8 年。累计还款约 23,073 美元，利息总额约 3,073 美元。
常见问题
为什么月供必须超过利息？ 如果你的月供只够支付（甚至不足以支付）当月产生的利息，本金就永远无法减少，这笔贷款也就永远还不完。
多还一点能缩短期限吗？ 能。哪怕每月只多还一点点，也能明显减少还款月数，并节省大量利息支出。
计算结果精确吗？ 公式给出的是精确的数学期限；而实际贷款会按整笔还款来计算，因此最后一期的还款额可能会比其他各期略少一些。
