ما هي حاسبة مدة سداد القرض؟
تُخبرك حاسبة مدة سداد القرض بالمدة التي تحتاجها للتخلص من دينك اعتماداً على ثلاثة عناصر: المبلغ الذي اقترضته، ونسبة الفائدة السنوية، والقسط الشهري الثابت الذي تدفعه. فبدلاً من السؤال "كم سيكون قسطي؟"، تقلب هذه الأداة معادلة الإطفاء المعتادة لتُجيب عن سؤال "كم شهراً يفصلني عن سداد ديني بالكامل؟". وهي تصلح للقروض الشخصية، وقروض السيارات، والقروض العقارية، والقروض الدراسية، وأرصدة بطاقات الائتمان.
طريقة الاستخدام
أدخِل مبلغ القرض (أصل الدين)، ونسبة الفائدة السنوية كنسبة مئوية، والقسط الشهري الذي تنوي دفعه. ستُظهر لك الحاسبة عدد الأشهر والسنوات اللازمة للسداد، إضافةً إلى إجمالي المبلغ المدفوع وإجمالي الفوائد طوال مدة القرض. وإذا كان قسطك أصغر من قيمة الفائدة الشهرية المستحقة، فلن يُسدَّد القرض أبداً، وعندها تنبّهك الأداة إلى ضرورة رفع قيمة القسط.
شرح المعادلة
تُشتق المدة من معادلة الإطفاء عبر حلّها لإيجاد عدد الفترات n:
$$n = \dfrac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{P \cdot i}{\text{القسط}}\right)}{\ln(1 + i)}$$، حيث يمثّل \(i\) نسبة الفائدة الشهرية المساوية لنسبة الفائدة السنوية مقسومة على 12، ويمثّل \(P\) أصل الدين. وعندما تكون نسبة الفائدة صفراً، تبسَّط المدة لتصبح \(\text{أصل الدين} \div \text{القسط}\).
مثال تطبيقي
لنفترض أنك اقترضت 20,000 دولار بفائدة سنوية قدرها 6% وتدفع 400 دولار شهرياً. تكون نسبة الفائدة الشهرية \(i = 0.06 \div 12 = 0.005\). ومن ثَمّ: $$n = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{20000 \times 0.005}{400}\right)}{\ln(1.005)} = \frac{-\ln(1 - 0.25)}{\ln(1.005)} = \frac{-\ln(0.75)}{0.0049875} \approx \frac{0.287682}{0.0049875} \approx 57.68$$ شهراً، أي نحو 4.8 سنوات. ويبلغ إجمالي المبلغ المدفوع ≈ 23,073 دولاراً، وإجمالي الفوائد ≈ 3,073 دولاراً.
الأسئلة الشائعة
لماذا يجب أن يتجاوز قسطي قيمة الفائدة؟ إذا كان قسطك الشهري يغطّي الفائدة المتراكمة كل شهر فقط (أو لا يكفي لتغطيتها)، فلن ينخفض أصل الدين أبداً، وبالتالي سيستمر القرض إلى الأبد.
هل دفع مبلغ أكبر يُقصّر المدة؟ نعم. فحتى الزيادات الطفيفة في القسط الشهري تُقلّل عدد الأشهر وإجمالي الفوائد المدفوعة بشكل ملحوظ.
هل النتيجة دقيقة تماماً؟ تمنحك المعادلة مدة رياضية دقيقة، لكن القروض الفعلية تُقرَّب إلى أقساط كاملة، لذا قد يكون قسطك الأخير أصغر قليلاً من بقية الأقساط.
