ماذا تفعل هذه الحاسبة؟
تبدأ معظم أدوات القروض بمبلغ القرض ثم تحسب لك القسط الشهري، أما هذه الحاسبة فتعمل بالاتجاه المعاكس: تخبرها بالقسط الشهري الذي يناسب ميزانيتك بكل أريحية، إضافة إلى نسبة الفائدة ومدة القرض، فتعطيك أقصى مبلغ قرض (أصل الدين) يتلاءم مع هذا القسط. إنها مثالية عند التفكير في شراء سيارة، أو الحصول على تمويل عقاري، أو قرض شخصي، حين تعرف بالضبط كم تستطيع أن تدفع كل شهر.
كيفية الاستخدام
أدخل القسط الشهري الذي ترغب في دفعه، ونسبة الفائدة السنوية (APR) التي يعرضها عليك المُقرض، ومدة القرض بالأشهر (مثلًا 60 شهرًا لقرض مدته 5 سنوات). تعرض لك الحاسبة مبلغ القرض الذي يمكنك تمويله، وإجمالي المدفوعات على مدى عمر القرض، وإجمالي الفوائد التي ستدفعها.
شرح المعادلة
مبلغ القرض هو القيمة الحالية لدفعات منتظمة (Annuity): $$P = M \cdot \frac{1 - (1+r)^{-n}}{r}$$ حيث إن \(M\) هو القسط الشهري، و\(r\) هو معدل الفائدة الشهري (نسبة الفائدة السنوية ÷ 12 ÷ 100)، و\(n\) هو عدد الأشهر. وعندما تكون نسبة الفائدة صفرًا، تتبسّط المعادلة لتصبح \(P = M \times n\)، لأنه لا توجد تكلفة فائدة.
مثال تطبيقي
لنفترض أنك تستطيع دفع 500 دولار شهريًا بنسبة فائدة سنوية 6% لمدة 60 شهرًا. عندها يكون المعدل الشهري \(r = 6 \div 12 \div 100 = 0.005\)، ويصبح $$P = 500 \times \frac{1 - 1.005^{-60}}{0.005} \approx 25{,}862.78 \text{ دولارًا}$$ وسيكون إجمالي ما تدفعه \(500 \times 60 = 30{,}000\) دولار، منها نحو 4,137.22 دولار فوائد.
الأسئلة الشائعة
هل تتيح لي نسبة الفائدة الأعلى اقتراض مبلغ أكبر؟ لا. عند ثبات القسط نفسه، تعني الفائدة الأعلى أن جزءًا أكبر من كل قسط يذهب لسداد الفوائد، وبالتالي ينخفض أصل الدين الذي تستطيع تحمّله.
ماذا لو كانت نسبة الفائدة 0%؟ يكون مبلغ القرض ببساطة قيمة قسطك مضروبة في عدد الأشهر.
هل هذه النتيجة تقديرية؟ نعم. فهي تفترض أقساطًا ثابتة ومعدل فائدة ثابتًا، ولا تشمل الرسوم أو الضرائب أو التأمين التي قد تكون مدمجة ضمن قسطك الفعلي. كما يُرجى ملاحظة أن طريقة احتساب الفائدة وقواعد التمويل قد تختلف من دولة إلى أخرى، فاستعن بأرقام المُقرض المحلي للتأكد.
