Cách tính lãi kép (Compound Interest) – Bí quyết để tiền tự sinh lời
Hiểu lãi kép là gì, công thức tính lãi kép, ví dụ minh họa và cách áp dụng để tiền tự sinh lời. Có máy tính lãi kép online.
Công Cụ Tính Thời Hạn Vay Là Gì?
Công cụ Tính Thời Hạn Vay cho bạn biết cần bao lâu để trả dứt một khoản nợ dựa trên ba yếu tố: số tiền bạn đã vay, lãi suất hàng năm và số tiền cố định bạn trả mỗi tháng. Thay vì trả lời câu hỏi quen thuộc "mỗi tháng tôi phải trả bao nhiêu?", công cụ này đảo ngược công thức trả góp để giải đáp "còn bao nhiêu tháng nữa thì hết nợ?". Bạn có thể dùng cho vay tiêu dùng, vay mua xe, vay mua nhà, vay học phí hay dư nợ thẻ tín dụng.
Cách Sử Dụng
Nhập số tiền vay (gốc), lãi suất hàng năm tính theo phần trăm và số tiền bạn dự định trả mỗi tháng. Công cụ sẽ tính ra số tháng và số năm để trả hết, cùng với tổng số tiền phải trả và tổng tiền lãi trong suốt thời gian vay. Nếu khoản trả hàng tháng của bạn nhỏ hơn tiền lãi phát sinh mỗi tháng, khoản vay sẽ không bao giờ trả hết được và công cụ sẽ nhắc bạn tăng số tiền trả lên.
Giải Thích Công Thức
Thời hạn được suy ra từ phương trình trả góp bằng cách giải tìm số kỳ \(n\):
$$n = \dfrac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{P \cdot i}{M}\right)}{\ln(1 + i)}$$ trong đó \(i\) là lãi suất theo tháng (bằng lãi suất năm chia cho 12), còn \(P\) là số tiền gốc. Khi lãi suất bằng 0, công thức rút gọn thành $$n = \dfrac{\text{gốc}}{\text{số tiền trả mỗi tháng}}$$
Ví Dụ Minh Họa
Giả sử bạn vay 20.000 USD với lãi suất 6%/năm và trả 400 USD mỗi tháng. Lãi suất theo tháng là \(i = 0{,}06 \div 12 = 0{,}005\). Khi đó $$n = \dfrac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{20000 \times 0{,}005}{400}\right)}{\ln(1{,}005)} = \dfrac{-\ln(1 - 0{,}25)}{\ln(1{,}005)} = \dfrac{-\ln(0{,}75)}{0{,}0049875} \approx \dfrac{0{,}287682}{0{,}0049875} \approx 57{,}68 \text{ tháng}$$ tức khoảng 4,8 năm. Tổng số tiền phải trả ≈ 23.073 USD và tổng tiền lãi ≈ 3.073 USD.
Câu Hỏi Thường Gặp
Vì sao số tiền trả phải lớn hơn tiền lãi? Nếu khoản trả hàng tháng chỉ vừa đủ (hoặc không đủ) để bù tiền lãi phát sinh mỗi tháng, thì phần gốc sẽ không bao giờ giảm, và khoản vay kéo dài mãi mãi.
Trả nhiều hơn có rút ngắn thời hạn không? Có. Ngay cả khi chỉ tăng số tiền trả mỗi tháng lên một chút, bạn cũng giảm đáng kể số tháng phải trả và tổng tiền lãi.
Kết quả có chính xác tuyệt đối không? Công thức cho ra thời hạn chính xác về mặt toán học; nhưng trong thực tế các khoản trả được làm tròn theo từng kỳ, nên khoản trả cuối cùng của bạn có thể nhỏ hơn các khoản trước một chút.
