什么是月供贷款对比计算器？
这个工具用来对比两个贷款方案，它们的利率、贷款期限和前期手续费可能各不相同。计算器会分别算出每个方案的月供、总利息和总成本（含手续费），然后告诉你在整个还款期内哪笔贷款更便宜，以及能为你省下多少钱。
如何使用
先输入贷款金额，再分别填写方案 A 和方案 B 的年化利率（APR）、贷款期限（月数）以及任何前期手续费。计算器会给出每个方案的月供和你最终需要偿还的总金额，并自动标出成本更低的那个选项。
计算公式详解
月供采用标准的等额本息（摊还）公式：
$$\text{PMT} = P \cdot \frac{r}{1-(1+r)^{-n}}$$
其中 \(P\) 为贷款本金，\(r\) 为月利率（年化利率 APR \(\div\) 12 \(\div\) 100），\(n\) 为还款月数。由此可得，总成本为 \(\text{PMT} \times n + \text{手续费}\)，总利息为 \(\text{PMT} \times n - P\)。
实例演算
假设借款 $20,000。方案 A：年化利率 6.5%，期限 60 个月，手续费 $300。月利率 \(= 0.0054167\)，月供约 $391.32，总成本约 $24,079.38。方案 B：年化利率 5.9%，期限 72 个月，无手续费。月供约 $330.94，总成本约 $23,827.39。即使方案 B 的还款时间更长，它的总成本仍比方案 A 低约 $252.11。
常见问题
月供更低就代表贷款更便宜吗？ 不一定。期限拉长会让每月还款变少，但可能推高总利息。这个工具直接对比总成本，让你看清真实情况。
手续费会被计算在内吗？ 会。前期手续费会被加进总成本，这样两个方案才能公平对比。
如果利率是 0% 怎么办？ 此时计算器会退回到最简单的算法，即用本金直接除以还款月数。
说明： 计算器以美元（$）和年化利率（APR）为例，反映的是美国等市场常见的贷款报价方式。中国的房贷、消费贷通常以 LPR 加点或固定年利率报价，还款方式也分等额本息与等额本金，具体规则请以当地银行为准，但本工具的对比逻辑同样适用。
