ما هي حاسبة مقارنة القروض حسب القسط الشهري؟
تقارن هذه الأداة بين عرضي قرض قد يختلفان في معدل الفائدة، ومدة السداد، والرسوم المدفوعة مقدمًا. تحسب الأداة القسط الشهري، وإجمالي الفائدة، والتكلفة الإجمالية (شاملة الرسوم) لكل عرض، ثم تبيّن لك أي القرضين أقل تكلفة على مدى عمره الكامل، ومقدار ما توفّره.
كيفية الاستخدام
أدخل مبلغ القرض، ثم معدل الفائدة السنوي (APR) ومدة السداد بالأشهر وأي رسوم مقدمة لكل من العرض (أ) والعرض (ب). تعرض لك الحاسبة القسط الشهري لكل عرض وإجمالي المبلغ الذي ستسدده، وتُبرز الخيار الأقل تكلفة.
شرح المعادلة
يُحسب القسط الشهري باستخدام معادلة الإطفاء (Amortization) القياسية:
$$M = P \cdot \frac{r}{1-(1+r)^{-n}}$$
حيث \(P\) هو مبلغ القرض، و\(r\) هو معدل الفائدة الشهري (\(\text{APR} \div 12 \div 100\))، و\(n\) هو عدد الأشهر. وبعد ذلك تكون التكلفة الإجمالية \(M \times n + \text{الرسوم}\)، ويكون إجمالي الفائدة \(M \times n - P\).
مثال تطبيقي
لنفترض أنك تقترض 20,000 دولار. العرض (أ): فائدة سنوية 6.5%، مدة 60 شهرًا، ورسوم 300 دولار. يكون المعدل الشهري \(= 0.0054167\)، والقسط \(\approx 391.32\) دولارًا، والتكلفة الإجمالية \(\approx 24{,}079.38\) دولارًا. العرض (ب): فائدة سنوية 5.9%، مدة 72 شهرًا، وبدون رسوم. يكون القسط \(\approx 330.94\) دولارًا، والتكلفة الإجمالية \(\approx 23{,}827.39\) دولارًا. وبذلك يكون العرض (ب) أرخص بنحو 252.11 دولارًا في التكلفة الإجمالية، رغم أن مدته أطول.
الأسئلة الشائعة
هل القسط الشهري الأقل يعني قرضًا أرخص؟ لا. فالمدة الأطول تخفّض القسط الشهري لكنها قد ترفع إجمالي الفائدة. تقارن هذه الأداة التكلفة الإجمالية حتى ترى الصورة الحقيقية.
هل الرسوم محتسبة؟ نعم — تُضاف الرسوم المدفوعة مقدمًا إلى التكلفة الإجمالية حتى تتم المقارنة بين العرضين بشكل عادل.
ماذا لو كان المعدل 0%؟ في هذه الحالة تكتفي الحاسبة بقسمة أصل المبلغ على عدد الأشهر.
