ローン比較計算ツール（金利と返済期間）

計算を入力してください

ローンA — 借入額

ローンA — 年率（APR・%）

ローンA — 返済期間（か月）

ローンB — 借入額

ローンB — 年率（APR・%）

ローンB — 返済期間（か月）

公式

Show calculation steps (2)

1. Loan B — Payment & Total Cost

   

   M = monthly payment; P = Loan B Amount; r = APR/1200 (monthly rate); n = Term in months. Total = M x n, Interest = Total - P. If r = 0 then M = P / n.

2. Savings (Cheaper Loan)

   

   Savings is the absolute difference between the two total costs; the loan with the lower total is the cheaper option.

結果

総支払額が少ないのは

ローンB

saves 1,483.69 over the loan life

	ローンA	ローンB
毎月の返済額	386.66	301.61
総利息	3,199.36	2,715.67
総支払額	23,199.36	21,715.67

この計算ツールでできること

「ローン比較計算ツール」を使えば、2つのローンを並べて比べ、どちらが実質的にお得なのかをひと目で確認できます。金利（APR）が低いほうが必ず有利とは限りません。たとえ金利が低くても、返済期間が長ければ利息が積み重なり、結果的に高くつくこともあります。毎月の返済額・総利息・総支払額をまとめて比較することで、契約する前に全体像をしっかり把握できます。なお、ここでの計算は米ドル建ての例を用いていますが、計算の考え方は日本の住宅ローンやマイカーローンなど、どの通貨のローンにもそのまま当てはまります。

2つのローンを年利と期間で比較し、総支払額が安い方を見つける。

使い方

それぞれのローンについて、借入額（元金）、年率（APR）をパーセントで、返済期間を月数で入力してください。計算ツールが年率を月利に換算し、標準的な元利均等返済の毎月返済額を算出します。さらにその金額に返済回数を掛けて総支払額を求めます。総支払額が少ないほうのローンがハイライト表示され、いくら節約できるかも同時に表示されます。

計算式の解説

毎月の返済額は元利均等返済の公式

$$M = \frac{P \cdot r}{1 - (1 + r)^{-n}}$$

で計算します。ここで \(P\) は元金、\(r\) は月利（\(\text{APR} \div 100 \div 12\)）、\(n\) は返済回数（月数）です。総支払額は \(M \times n\)、総利息はその総支払額から元金を差し引いた金額になります。

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毎月の返済額の計算式は、元金P・期間利率r・返済回数nで構成される。

計算例

ローンA：20,000ドルを年率6%、60か月で返済する場合。月利＝\(0.005\)、毎月返済額は約386.66ドル、総支払額は約23,199.36ドル、利息は約3,199.36ドルです。ローンB：19,000ドルを年率4.5%、72か月で返済する場合。月利＝\(0.00375\)、毎月返済額は約301.61ドル、総支払額は約21,715.67ドル、利息は約2,715.67ドルです。総合的に見るとローンBのほうが約1,483.69ドル安く済みます。借入額が少ないぶん、毎月の返済額もローンBのほうが低くなっています。

よくある質問

毎月の返済額が少なければ、お得なローンと言えますか？ いいえ。返済期間を長くすれば毎月の返済額は下がりますが、総利息はかえって増えることがあります。必ず総支払額で比較しましょう。

ここでいうAPRとは何ですか？ 年率（Annual Percentage Rate）のことです。この計算では、月複利の名目年利として扱い、返済額を算出しています。

借入額が異なるローンも比較できますか？ はい。元金・金利・返済期間がそれぞれ違っていても比較できます。総支払額には、実際に返済する金額のすべてが反映されています。