이 계산기는 무엇을 해주나요?
대출 비교 계산기는 두 대출을 나란히 놓고 어느 쪽이 실제로 더 저렴한지 보여줍니다. 단순히 APR(연이율)이 낮다고 무조건 유리한 것은 아닙니다. 금리가 낮더라도 상환기간이 길면 이자가 눈덩이처럼 불어날 수 있기 때문이죠. 월 납입금, 총이자, 총비용을 함께 비교하면 계약서에 서명하기 전에 전체 그림을 한눈에 파악할 수 있습니다.
사용 방법
각 대출에 대해 대출 원금, APR(%), 상환기간(개월)을 입력하세요. 계산기는 APR을 월 이율로 환산한 뒤, 표준 원리금균등상환(amortization) 공식으로 월 납입금을 구하고, 여기에 개월 수를 곱해 총비용을 산출합니다. 총비용이 더 낮은 대출이 강조 표시되며, 얼마나 절약되는지도 함께 보여줍니다.
공식 설명
매달 납입금은 원리금균등상환 공식 \( M = \dfrac{P \cdot r}{1 - (1 + r)^{-n}} \)으로 계산합니다. 여기서 P는 원금, r은 월 이율(APR ÷ 100 ÷ 12), n은 총 상환 횟수(개월 수)입니다. 총비용은 M × n이고, 총이자는 이 총비용에서 원금을 뺀 값입니다.
$$ M = P \cdot \frac{r\,(1+r)^{n}}{(1+r)^{n}-1} \qquad \text{Total} = M \cdot n \qquad \text{Interest} = \text{Total} - P $$
실제 계산 예시
대출 A: $20,000, APR 6%, 60개월. 월 이율 = \(0.005\), 월 납입금 ≈ $386.66, 총비용 ≈ $23,199.36, 이자 ≈ $3,199.36. 대출 B: $19,000, APR 4.5%, 72개월. 월 이율 = \(0.00375\), 월 납입금 ≈ $301.61, 총비용 ≈ $21,715.67, 이자 ≈ $2,715.67. 전체적으로는 대출 B가 더 저렴해 약 $1,483.69를 절약할 수 있습니다. 빌리는 금액 자체가 적어 월 납입금까지 낮은 셈이죠. (예시는 미국 달러 기준이며, 원리는 원화 대출에도 그대로 적용됩니다.)
자주 묻는 질문
월 납입금이 낮으면 더 저렴한 대출인가요? 아닙니다. 상환기간이 길면 월 납입금은 낮아지지만 총이자는 오히려 늘어날 수 있습니다. 항상 총비용을 기준으로 비교하세요.
여기서 말하는 APR이란 무엇인가요? 연이율(Annual Percentage Rate)을 의미합니다. 납입금 계산에서는 월 복리로 적용되는 명목 연이율로 다룹니다. (한국의 실제 대출 표시 금리나 중도상환수수료 등 세부 규정과는 차이가 있을 수 있습니다.)
대출 금액이 서로 달라도 비교할 수 있나요? 네, 두 대출은 원금, 금리, 상환기간이 모두 달라도 됩니다. 총비용에는 실제로 갚게 될 모든 금액이 반영됩니다.
