貸款比較計算機（APR 與期數對比）

輸入計算

貸款 A — 金額

貸款 A — APR（%）

貸款 A — 期數（月）

貸款 B — 金額

貸款 B — APR（%）

貸款 B — 期數（月）

數學公式

Show calculation steps (2)

1. Loan B — Payment & Total Cost

   

   M = monthly payment; P = Loan B Amount; r = APR/1200 (monthly rate); n = Term in months. Total = M x n, Interest = Total - P. If r = 0 then M = P / n.

2. Savings (Cheaper Loan)

   

   Savings is the absolute difference between the two total costs; the loan with the lower total is the cheaper option.

結果

總成本較低

貸款 B

saves 1,483.69 over the loan life

	貸款 A	貸款 B
月付金	386.66	301.61
總利息	3,199.36	2,715.67
總成本	23,199.36	21,715.67

這個計算機能做什麼

貸款比較計算機讓你把兩筆貸款並排放在一起，看清楚到底哪一筆真的比較划算。APR 較低不見得就是贏家——就算利率較低，期數拉長一樣會讓利息越滾越多。透過比較月付金、總利息與總成本，你能在簽約之前掌握完整全貌。

依年利率和期限比較兩筆貸款，找出總成本較低的一筆。

使用方式

分別輸入每筆貸款的貸款金額（本金）、以百分比表示的 APR，以及以月為單位的還款期數。計算機會先把 APR 換算成月利率，計算標準的本利攤還月付金，再乘上期數算出總成本。總成本較低的那筆貸款會被標示出來，同時顯示你能省下多少錢。

公式說明

每期月付金採用本利攤還公式 $$M = \frac{P \cdot r}{1 - (1 + r)^{-n}}$$ 其中 \(P\) 是本金，\(r\) 是月利率（\(\text{APR} \div 100 \div 12\)），\(n\) 是還款的總期數。總成本為 \(M \times n\)，總利息則是總成本減去本金。

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每月還款公式由本金P、期利率r和還款期數n組成。

實際範例

貸款 A：20,000 美元，APR 6%，期數 60 個月。月利率 \(= 0.005\)，月付金約 386.66 美元，總成本約 23,199.36 美元，利息約 3,199.36 美元。貸款 B：19,000 美元，APR 4.5%，期數 72 個月。月利率 \(= 0.00375\)，月付金約 301.61 美元，總成本約 21,715.67 美元，利息約 2,715.67 美元。整體而言貸款 B 比較便宜，約可省下 1,483.69 美元——而且因為借的本金較少，連月付金也比較低。

常見問題

月付金較低就代表貸款比較便宜嗎？不一定。期數拉長雖然會降低月付金，卻可能增加總利息。請務必比較總成本。

這裡的 APR 是什麼？就是年百分率（Annual Percentage Rate）；在月付金計算中，它被視為按月複利的名目年利率。

可以比較不同金額的貸款嗎？可以——兩筆貸款的本金、利率與期數都可以不同。總成本會反映你實際要償還的全部金額。