Что такое калькулятор погашения при 0% APR?
Многие кредитные карты предлагают акционную ставку 0% APR (годовых) на определённый срок — обычно несколько месяцев — для новых покупок или перевода баланса с другой карты. Пока действует это окно, проценты не начисляются, поэтому каждый внесённый доллар идёт напрямую на погашение основного долга. Этот калькулятор показывает фиксированный ежемесячный платёж, который нужен, чтобы полностью закрыть баланс до того, как акция закончится и вступит в силу обычная (как правило, высокая) ставка APR. Важно: такие карты с льготным периодом 0% APR распространены прежде всего в США; в России и других странах условия банков и термины могут отличаться, поэтому сверяйтесь с договором своей карты.
Как пользоваться калькулятором
Введите сумму долга, которую хотите погасить, и продолжительность льготного периода 0% APR в месяцах. Калькулятор равномерно распределит баланс по этим месяцам и покажет стабильный платёж, который гарантирует нулевой остаток к крайнему сроку. Лучше всего настроить автоплатёж минимум на эту сумму.
Разбор формулы
Расчёт намеренно прост, ведь ставка равна 0%:
$$\text{Ежемесячный платёж} = \frac{\text{Баланс}}{\text{Срок акции (в месяцах)}}$$
Поскольку в льготный период проценты не добавляются, достаточно равномерно разнести основной долг. Если платить меньше этой суммы, на остаток после окончания акции начнут начислять полную стандартную ставку APR.
Пример расчёта
Допустим, вы перевели баланс в $5 000 на карту с акцией 0% APR на 12 месяцев. Необходимый платёж составит $$\$5\,000 \div 12 = \textbf{\$416{,}67 \text{ в месяц}}$$ Платите эту сумму каждый месяц — и баланс достигнет $0 ровно к моменту окончания акции, а процентов вы не заплатите вообще.
Частые вопросы
Что будет, если не успеть погасить вовремя? На оставшийся долг начнут начисляться проценты по обычной ставке карты, которая может составлять 20% и выше. Некоторые карты даже взимают отложенные проценты задним числом — за весь период, поэтому уложиться в срок действительно важно.
Учитывается ли комиссия за перевод баланса? Нет. За перевод баланса часто берут комиссию 3–5%, которую добавляют к сумме долга. Чтобы расчёт был точнее, прибавьте эту комиссию к балансу перед вводом.
Стоит ли платить больше расчётной суммы? Да — это создаёт запас и позволяет закрыть долг раньше. Полезно на случай, если в каком-то месяце вы не сможете внести полный платёж.
