0% 優惠期信用卡還清計算機

輸入計算

欲還清餘額（$）

0% 優惠期 APR（月數）

結果

清零餘額的每月還款金額

$416.67

per month for 12 months

餘額	$5,000
優惠期	12 months
已付利息（0% 優惠期內）	$0

什麼是 0% 優惠期還清計算機？

許多信用卡會針對一般消費或餘額代償，提供為期數個月的 0% 優惠期年利率（intro APR）。在這段期間內不計任何利息，因此你繳的每一塊錢都直接償還本金。這個計算機會告訴你：要在優惠期結束、恢復一般（通常偏高）年利率之前完全還清餘額，每個月該固定還多少錢。
提醒：這類「0% 優惠期 APR」主要是美國等地信用卡的促銷做法。在台灣，銀行常見的對應方案則是「分期 0 利率」或「餘額代償優惠專案」，計算邏輯類似，但實際條款與手續費規定請以發卡銀行公告為準。

如何使用

輸入你想還清的餘額，以及 0% 優惠期的月數。計算機會把餘額平均分攤到每個月，顯示出能在期限前確保餘額歸零的固定還款金額。建議直接設定自動扣款，金額至少要達到這個數字。

公式說明

因為利率是 0%，計算其實非常單純：

$$\text{每月還款金額} = \frac{\text{餘額 (\$)}}{\text{優惠期月數}}$$

由於優惠期內不會增加任何利息，你只需要把本金平均攤還即可。如果你每月繳的金額低於這個數字，優惠期一結束，剩下的餘額就會以完整的標準年利率計息。

餘額在 0% 優惠期內被平分為相等的每月還款。

實例試算

假設你把 $5,000 的餘額代償到一張享有 12 個月 0% 優惠期 APR 的信用卡。所需的每月還款金額為 $$\$5{,}000 \div 12 = \$416.67 \text{ 每月}$$只要每個月準時繳這筆錢，餘額就會剛好在優惠期到期時歸零——利息一毛都不用付。

按計算金額還款，餘額會在優惠期結束時正好降為零。

常見問題

如果沒能準時還清會怎樣？任何剩下的餘額都會開始以信用卡的一般年利率計息，這個利率可能高達 20% 甚至更多。有些信用卡甚至會「追溯計息」（deferred interest），把整段期間的利息一次補收，因此準時還清非常重要。

這有把餘額代償手續費算進去嗎？沒有。許多代償方案會收取 3–5% 的手續費並併入餘額。為了讓還款金額更準確，建議先把這筆手續費加進餘額後再輸入。

我該繳得比計算出的金額更多嗎？多繳一點能建立緩衝、提早把債務清掉，也比較保險——萬一某個月臨時繳不出全額，也不至於開天窗。