Что такое калькулятор пенсии?
Калькулятор пенсии помогает оценить доход на пенсии, который вы получите от плана с установленными выплатами (defined-benefit, DB). Такие планы гарантируют фиксированный доход, рассчитанный по формуле, в которую входят ваш стаж, размер зарплаты и фиксированная ставка начисления, заданная пенсионной схемой. Подобные планы распространены за рубежом (например, в Великобритании, США, Канаде) и заметно отличаются от привычной российской системы с ИПК и накопительной частью. Инструмент подходит для любого плана, работающего по стандартной DB-формуле, но точные условия всегда стоит уточнить у администратора вашего плана.
Как пользоваться калькулятором
Введите три значения: ваш стаж участия (сколько лет вы состоите или будете состоять в плане), вашу среднюю зачётную зарплату (учитываемый схемой средний заработок — часто это среднее за последние несколько лет) и ставку начисления вашего плана в процентах. Типичные ставки — от 1% до 2,5% за каждый год стажа. Калькулятор покажет ориентировочную пенсию в год и в месяц.
Разбор формулы
В основе расчёта лежит формула:
$$\text{Годовая пенсия} = \text{Стаж} \times \text{Средняя зарплата} \times \left(\frac{\text{Ставка начисления}}{100}\right)$$
Ставка начисления (её также называют множителем) — это доля зарплаты, которую вы зарабатываете за каждый год стажа. Схема «1/60» соответствует примерно \(1{,}67\%\), а схема «1/80» — \(1{,}25\%\).
Пример расчёта
Допустим, у вас 30 лет стажа, средняя зарплата $60 000 и ставка начисления 2%. Тогда годовая пенсия составит $$30 \times \$60\,000 \times 0{,}02 = \$36\,000 \text{ в год},$$ то есть $3 000 в месяц.
Частые вопросы
Подходит ли он для планов с установленными взносами? Нет. Планы с установленными взносами (например, американский 401(k)) зависят от доходности инвестиций, а не от формулы со стажем и зарплатой. Этот инструмент — для планов с установленными выплатами (DB).
Учитывает ли он инфляцию и снижение за досрочный выход? Нет. Калькулятор даёт сумму «до вычетов» — без индексации, налогов и актуарного уменьшения при досрочном выходе на пенсию.
Какую ставку начисления указывать? Сверьтесь с документами вашего плана — чаще всего встречаются ставки \(1{,}25\%\), \(1{,}67\%\) или \(2\%\) за год стажа.
