पेंशन कैलकुलेटर क्या है?
पेंशन कैलकुलेटर उस रिटायरमेंट आय का अनुमान देता है जो आपको डिफ़ाइंड-बेनिफिट (DB) पेंशन प्लान से मिलने की उम्मीद है। ऐसे प्लान एक तय फ़ॉर्मूले के आधार पर गारंटीशुदा आय देते हैं, जिसमें आपकी सेवा अवधि, आपका वेतन और आपकी योजना द्वारा निर्धारित एक निश्चित एक्रुअल दर का इस्तेमाल होता है। यह टूल किसी भी ऐसे प्लान के लिए काम करता है जो मानक DB फ़ॉर्मूले का पालन करता है, चाहे वह किसी भी देश का हो — पर सटीक शर्तें हमेशा अपने प्लान एडमिनिस्ट्रेटर से ज़रूर पुष्टि करें। (ध्यान दें: भारत में EPS या NPS जैसे नियम अलग होते हैं, इसलिए अपनी योजना की शर्तें देख लें।)
इसका इस्तेमाल कैसे करें
तीन मान दर्ज करें: आपकी सेवा के वर्ष (आप कितने समय से प्लान के सदस्य हैं या रहेंगे), आपका अंतिम औसत वेतन (आपकी योजना में इस्तेमाल होने वाला औसत पेंशन-योग्य वेतन — अक्सर आपके आख़िरी कुछ वर्षों का औसत), और प्रतिशत में आपके प्लान की एक्रुअल दर। आमतौर पर एक्रुअल दर प्रति सेवा वर्ष 1% से 2.5% के बीच होती है। कैलकुलेटर आपकी अनुमानित सालाना और मासिक पेंशन बता देगा।
फ़ॉर्मूला समझें
मूल गणना इस प्रकार है:
$$\text{सालाना पेंशन} = \text{सेवा के वर्ष} \times \text{अंतिम औसत वेतन} \times \left( \frac{\text{एक्रुअल दर}}{100} \right)$$
एक्रुअल दर (जिसे मल्टीप्लायर भी कहते हैं) वह हिस्सा है जो आप हर सेवा वर्ष के लिए वेतन से कमाते हैं। 1/60वें भाग वाली योजना लगभग 1.67% के बराबर होती है, जबकि 1/80वें भाग वाली योजना 1.25% होती है।
उदाहरण के साथ समझें
मान लीजिए आपकी सेवा 30 वर्ष है, अंतिम औसत वेतन $60,000 है, और एक्रुअल दर 2% है। तो आपकी सालाना पेंशन होगी $$30 \times \$60{,}000 \times 0.02 = \$36{,}000 \text{ प्रति वर्ष}$$ यानी $3,000 प्रति माह।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या यह डिफ़ाइंड-कंट्रिब्यूशन प्लान के लिए है? नहीं। DC प्लान (जैसे 401(k)) निवेश रिटर्न पर निर्भर करते हैं, न कि सेवा-और-वेतन वाले फ़ॉर्मूले पर। यह टूल डिफ़ाइंड-बेनिफिट योजनाओं के लिए है।
क्या यह महँगाई या जल्दी रिटायरमेंट की कटौती को ध्यान में रखता है? नहीं। यह एक सकल (ग्रॉस) आँकड़ा देता है, जो कॉस्ट-ऑफ़-लिविंग समायोजन, टैक्स, या जल्दी रिटायरमेंट पर होने वाली एक्चुअरियल कटौती से पहले का है।
मुझे कौन-सी एक्रुअल दर इस्तेमाल करनी चाहिए? अपने प्लान के दस्तावेज़ देखें — आम दरें प्रति सेवा वर्ष 1.25%, 1.67%, या 2% होती हैं।
