ما هي حاسبة المعاش التقاعدي؟
تساعدك حاسبة المعاش التقاعدي على تقدير الدخل الذي ستحصل عليه بعد التقاعد من خطة معاش محددة المزايا (Defined Benefit). تدفع هذه الخطط دخلاً مضموناً يُحتسب وفق معادلة تعتمد على مدة خدمتك وراتبك ومعدل استحقاق ثابت تحدده خطتك. تصلح هذه الأداة لأي خطة تتبع المعادلة القياسية للمعاش المحدد المزايا، بغض النظر عن الدولة، لكن يُنصح دائماً بالتأكد من الشروط الدقيقة مع الجهة المسؤولة عن خطتك التقاعدية.
كيفية الاستخدام
أدخل ثلاث قيم: سنوات الخدمة (المدة التي قضيتها أو ستقضيها كعضو في الخطة)، ومتوسط الراتب الأخير (متوسط الراتب الخاضع للمعاش الذي تعتمده خطتك — غالباً متوسط سنواتك الأخيرة)، ومعدل الاستحقاق الخاص بخطتك كنسبة مئوية. تتراوح معدلات الاستحقاق المعتادة بين 1% و2.5% عن كل سنة خدمة. ستعرض لك الحاسبة بعدها معاشك التقاعدي المقدّر سنوياً وشهرياً.
شرح المعادلة
تقوم الحاسبة على المعادلة التالية:
$$\text{المعاش السنوي} = \text{سنوات الخدمة} \times \text{متوسط الراتب الأخير} \times \left( \frac{\text{معدل الاستحقاق}}{100} \right)$$
معدل الاستحقاق (ويُسمى أيضاً المُضاعِف) هو نسبة الراتب التي تكتسبها عن كل سنة خدمة. فمثلاً تعادل خطة «1/60» نحو 1.67%، بينما تعادل خطة «1/80» نحو 1.25%.
مثال تطبيقي
لنفترض أن لديك 30 سنة خدمة، ومتوسط راتب أخير قدره 60,000 دولار، ومعدل استحقاق 2%. عندها يكون معاشك السنوي: $$30 \times 60{,}000 \text{ دولار} \times 0.02 = \textbf{36{,}000 دولار سنوياً}$$ أي 3,000 دولار شهرياً.
الأسئلة الشائعة
هل تصلح هذه الأداة للخطط المحددة الاشتراكات؟ لا. تعتمد الخطط المحددة الاشتراكات (مثل خطة 401(k) الأمريكية) على عوائد الاستثمار وليس على معادلة الخدمة والراتب. هذه الأداة مخصصة للخطط المحددة المزايا.
هل تأخذ في الحسبان التضخم أو خصومات التقاعد المبكر؟ لا. تعطيك الحاسبة رقماً إجمالياً قبل تعديلات تكلفة المعيشة أو الضرائب أو أي خصم اكتواري عند التقاعد المبكر.
أي معدل استحقاق ينبغي أن أستخدم؟ راجع وثائق خطتك — أكثر المعدلات شيوعاً هي 1.25% أو 1.67% أو 2% عن كل سنة خدمة.
