Mevduatta Yıllık Bileşik Getiri (CAGR) Hesaplama

Hesaplamaya Girin

Başlangıç Değeri

Son Değer

Yıl Sayısı

Sonuç

Yıllık Getiri (CAGR)

8,45%

yıllık bileşik büyüme oranı

Toplam Getiri	50%
Toplam Kazanç	5.000

Yıllık Bileşik Getiri (CAGR) Hesaplama Aracı Nedir?

Bu araç, bir mevduatın veya yatırımın Yıllık Bileşik Büyüme Oranını (CAGR) bulur. CAGR, belirli bir yıl sayısı boyunca başlangıç tutarınızı son tutarınıza ulaştıracak istikrarlı yıllık büyüme oranıdır. Toplam getiriden farklı olarak, dönem içindeki iniş çıkışları yumuşatır ve farklı sürelerde tutulan yatırımları yıllık bazda eşit bir zeminde karşılaştırmanıza olanak tanır.

Nasıl Kullanılır?

Üç değer girin: başlangıç değeri (başlangıçta yatırdığınız ya da yatırım yaptığınız tutar), son değer (şu anki değeri) ve paranın yatırımda kaldığı yıl sayısı. Hesaplama aracı, yıllık getiriyi yüzde olarak verir; ayrıca bağlam sağlaması için toplam getiriyi ve toplam kazancı da gösterir. Yıl sayısı ondalıklı olabilir; örneğin on sekiz ay için 1,5 yazın.

Formülün Açıklaması

Temel formül şudur:

$$\text{CAGR} = \left(\left(\frac{\text{Son Değer}}{\text{Başlangıç Değeri}}\right)^{\frac{1}{\text{yıl}}} - 1\right) \times 100\%$$

Son değerin başlangıç değerine oranı büyüme katsayısını verir. Bunu \(1/\text{yıl}\) üssüne yükseltmek, toplam büyümeyi eşdeğer bir yıllık büyüme faktörüne dönüştürür; 1 çıkarmak ise bu faktörü bir orana çevirir. Yüzde olarak ifade etmek için 100 ile çarpın.

CAGR, elde tutma süresi boyunca başlangıç değerini bitiş değerine taşıyan sabit yıllık büyüme oranıdır.

Örnek Hesaplama

Diyelim ki 10.000 $ yatırdınız ve bu tutar 5 yılda 15.000 $'a çıktı. Büyüme katsayısı \(15{.}000 / 10{.}000 = 1{,}5\) olur. 1/5 üssüne yükseltildiğinde \(1{,}5^{0{,}2} \approx 1{,}0845\) elde edilir. 1 çıkarıldığında geriye \(0{,}0845\), yani yaklaşık yıllık %8,45 kalır. Dönem boyunca toplam getiri %50, toplam kazanç ise 5.000 $'dır.

CAGR, yıldan yıla dalgalanmaları tek bir ortalama yıllık orana düzleştirir.

CAGR Sonucunuzu Yorumlama

CAGR, yumuşatılmış bir geometrik orandır. Tek bir soruyu yanıtlar: başlangıç değerinizin tutma süresi boyunca son değerinize ulaşması için her yıl birleştirilmiş şekilde yılda sabit hangi oranda büyümesi gerekirdi? Yalnızca iki veri noktasından — başlangıç ve bitiş bakiyelerinden — geriye doğru çalıştığı için, aradaki her şeyi kasıtlı olarak siler.

• Volatiliteyi ve ara dalgalanmaları gizler. Keskin biçimde yükselen, çöken ve toparlanmış bir yatırım, düzgün bir şekilde yukarı yönlü hareket eden bir yatırımla tam olarak aynı CAGR gösterebilir. Özdeş CAGR'ye sahip iki yatırım çok farklı risk profillerine sahip olabilir, bu nedenle CAGR yolculuğun pürüzlü olması veya yol boyunca en büyük düşüş hakkında hiçbir şey söylemez.
• Dönem içindeki mevduat ve çekişleri yok sayar. Basit iki değerli formül, dokunulmayan tek bir toplu tutarı varsayar. Başlangıç ve bitiş tarihleri arasında para eklediyseniz veya çıkardıysanız, sonuç çarpıtılır — dönem içindeki nakit akışları için, paraya göre ağırlıklandırılmış bir getiri (IRR) veya zamana göre ağırlıklandırılmış bir getiri daha uygun olur.
• Geçmiş ve tahmin değildir. Geçmiş bir CAGR, zaten ne olduğunu açıklar. Garantili veya beklenen bir gelecek oran değildir; piyasalar, faiz oranları ve koşullar değişir ve geçmiş performans gelecek sonuçları tahmin etmez.

Bir CAGR'nin "iyi" olup olmadığını yargılamak için, onu izole bir şekilde değil, ilgili karşılaştırma ölçütlerine karşı karşılaştırın:

• Enflasyon: Aynı dönem boyunca ortalama yıllık enflasyon oranını çıkararak gerçek (satın alma gücü) getirinizi tahmin edin. %3 enflasyon ortamında %4 CAGR, gerçekte yalnızca %1 civarındadır.
• Risksiz ve tasarruf oranları: Aynı süre boyunca yüksek getirili tasarruf hesabı, vadeli mevduat veya devlet tahvili ödediği şeyle karşılaştırın.
• Bir pazar endeksi: Hisse senedi yatırımının CAGR'sini, aynı başlangıç ve bitiş tarihlerinde bir geniş endeks toplam getirisiyle karşılaştırın, çünkü zamanlama karşılaştırmayı güçlü bir şekilde etkiler.

İki yatırımı karşılaştırırken, her zaman aynı zaman dilimini ve aynı başlangıç/bitiş tarihlerini kullanın — CAGR yalnızca tutma dönemleri aynı olduğunda anlamlıdır.

Bu genel eğitim bilgisidir, kişisel finansal tavsiye değildir. Yatırım kararları vermeden önce kendi koşullarınızı göz önünde bulundurun ve nitelikli bir profesyonele danışın.

Sıkça Sorulan Sorular

CAGR ile ortalama yıllık getiri aynı şey mi? Hayır. Basit ortalama bileşik etkiyi göz ardı eder; CAGR ise bunu hesaba katar, dolayısıyla gerçek geometrik büyüme oranını yansıtır.

Her para birimi için kullanabilir miyim? Evet. Hesaplama tamamen matematikseldir; başlangıç ve son değerler aynı para birimini ya da birimi kullandığı sürece her birimle çalışır.

Yatırımım zarar ettiyse ne olur? CAGR basitçe negatif çıkar ve yıllık düşüş oranını doğru biçimde gösterir.