Mortgage Ödeme Hesaplama Aracı Nedir?
Mortgage ödeme hesaplama aracı, eşit taksitli bir konut kredisinde sabit aylık anapara ve faiz (P&I) ödemenizi tahmin eder. Kredi tutarını, yıllık faiz oranını ve vadeyi (yıl olarak) girdiğinizde; sabit aylık taksitin yanı sıra kredi boyunca ödeyeceğiniz toplam tutarı ve toplam faizi hesaplar. Bu araç yalnızca anapara + faiz kısmını kapsar; emlak vergisi, konut sigortası, aidatlar ve kredi sigortası gibi kalemler ayrıca tahsil edilir ve bu hesaba dahil değildir.
Not: "Mortgage" terimi ve örnekler ABD konut kredisi sistemine dayanır (tutarlar dolar üzerinden). Türkiye'deki konut kredilerinde hesaplama mantığı (eşit taksitli amortisman) büyük ölçüde aynıdır; ancak Türk bankalarında ek olarak yapılandırma masrafları, BSMV/KKDF gibi vergiler ve sigorta zorunlulukları farklılık gösterebilir. Hesaplama formülü her iki sistemde de geçerlidir.
Nasıl Kullanılır?
Çekeceğiniz tutarı (konutun fiyatını değil, kredi anaparasını), yıllık faiz oranını yüzde olarak (örneğin 6,5) ve kredi vadesini yıl cinsinden (genellikle 15 ya da 30) girin. Hesaplayıcı, yıllık oranı aylık orana ve vadeyi toplam taksit sayısına dönüştürür, ardından sabit aylık ödemenizi hesaplar.
Formül Açıklaması
Standart amortisman formülü şöyledir: $$M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$ Burada P kredi tutarı, r aylık faiz oranı (yıllık oran ÷ 12 ÷ 100) ve n toplam taksit sayısıdır (yıl × 12). Her taksit eşittir; ancak ilk taksitlerin büyük kısmı faiz, son taksitlerin büyük kısmı ise anaparadır. Faiz oranı %0 ise ödeme yalnızca \(P \div n\) şeklinde olur.
Örnek Hesaplama
30 yıl vade ve %6,5 faizle 300.000 $ kredi çektiğinizi varsayalım. Aylık oran \(0{,}065 \div 12 \approx 0{,}0054167\) ve \(n = 360\) olur. Bu değerleri formüle yerleştirdiğinizde aylık ödeme yaklaşık 1.896,20 $ çıkar. 360 taksit boyunca toplam ödeme kabaca 682.633 $ olur ve bunun yaklaşık 382.633 $'ı faizdir.
Sıkça Sorulan Sorular
Vergi ve sigorta dahil mi? Hayır. Yalnızca anapara ve faizi gösterir. Tam bir ödeme tahmini için vergi ve sigorta kalemlerini ayrıca eklemeniz gerekir.
Hangi faiz oranını girmeliyim? Size verilen yıllık faiz oranını kullanın. Hesaplayıcı bunu otomatik olarak aylık orana çevirir.
Faizsiz (%0) bir krediyi hesaplayabilir miyim? Evet — faiz oranına 0 girin; bu durumda ödeme, kredi tutarının ay sayısına bölünmesiyle bulunur.
