Что такое ипотечный калькулятор?
Ипотечный калькулятор показывает размер фиксированного ежемесячного платежа по аннуитетному жилищному кредиту — той его части, которая идёт на погашение тела долга и процентов. Достаточно указать сумму кредита, годовую процентную ставку и срок в годах, и калькулятор рассчитает равный ежемесячный платёж, а также общую сумму выплат и суммарные проценты за весь период кредита. Важно: учитывается только тело долга и проценты. Налог на имущество, страхование жилья, взносы товарищества собственников и страхование кредита (PMI) оплачиваются отдельно и здесь не учитываются. В российской практике структура ипотечного платежа аналогична, однако состав дополнительных расходов (страховки, комиссии банка) может отличаться.
Как пользоваться калькулятором
Введите сумму, которую берёте в долг (именно тело кредита, а не стоимость жилья), годовую процентную ставку в процентах (например, 6,5) и срок кредита в годах (чаще всего 15 или 30 лет). Калькулятор переведёт годовую ставку в месячную, а срок — в количество ежемесячных платежей, после чего рассчитает ваш равный ежемесячный взнос.
Разбираем формулу
Стандартная формула аннуитета выглядит так: $$M = P \times \dfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$ где P — сумма кредита, r — месячная процентная ставка (годовая ставка ÷ 12 ÷ 100), а n — общее число ежемесячных платежей (количество лет × 12). Все платежи равны между собой, но их структура меняется: в начале срока бóльшую часть взноса составляют проценты, а ближе к концу — тело долга. Если ставка равна 0%, платёж рассчитывается просто как \(P \div n\).
Пример расчёта
Берём в кредит $300 000 под 6,5% годовых на 30 лет. Месячная ставка составит \(0{,}065 \div 12 \approx 0{,}0054167\), а \(n = 360\). Подставив значения в формулу, получаем ежемесячный платёж около $1 896,20. За 360 платежей итоговая сумма составит примерно $682 633, из которых около $382 633 — это проценты.
Частые вопросы
Учитываются ли налоги и страхование? Нет. Калькулятор показывает только тело долга и проценты. Для полной оценки расходов (PITI) добавляйте сопутствующие платежи отдельно.
Какую ставку указывать? Используйте годовую процентную ставку из вашего кредитного предложения. Калькулятор сам переведёт её в месячную.
Можно ли смоделировать кредит под 0%? Да — введите 0 в поле ставки, и платёж будет равен сумме кредита, делённой на количество месяцев.
