Genel Kredi Kullanım Oranı Nedir?
Genel (toplam) kredi kullanım oranınız, sahip olduğunuz tüm kredi kartlarınızdaki toplam kullanılabilir döner kredinin ne kadarını şu anda kullandığınızı gösteren yüzdedir. Bu oran, kredi notunuzu etkileyen en önemli unsurlardan biridir; ABD'de yaygın kullanılan FICO ve VantageScore modellerinde notun yaklaşık %30'unu oluşturur. Kredi verenler bu oranı, borç paraya ne kadar bağımlı olduğunuzu hızlıca anlamak için bir gösterge olarak değerlendirir. Not: Türkiye'de Findeks kredi notu hesaplama yöntemi farklıdır, ancak kartlarınızın limit kullanım oranı burada da notunuzu etkileyen önemli bir faktördür.
Bu Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır?
Her kartınız için güncel ekstre bakiyesini ve kredi kartı limitini girin. Kullanmadığınız kart satırlarını sıfır olarak bırakın. Hesaplayıcı tüm bakiyeleri ve tüm limitleri toplar, ardından bu toplamları birbirine bölerek genel kullanım yüzdenizi verir. Ayrıca toplam kullanılabilir kredinizi de gösterir.
Formülün Açıklaması
Hesaplama oldukça basittir:
$$\text{Genel Kullanım} \% = \frac{\sum \text{Bakiyeler}}{\sum \text{Limitler}} \times 100$$Kart bazındaki kullanım oranından farklı olarak, genel oran bütün kartları tek bir havuzda toplar; böylece limiti tamamen dolmuş bir kart, kullanılmamış geniş limitlere sahip diğer kartlarla kısmen dengelenebilir.
Örnek Hesaplama
Diyelim ki üç kartınız var: 2.000 $ limitli bir kartta 500 $ bakiye, 5.000 $ limitli bir kartta 1.200 $ ve 3.000 $ limitli bir kartta 0 $. Toplam bakiye = 1.700 $; toplam limit = 10.000 $. Genel kullanım oranı:
$$\text{Kullanım} = \frac{1.700}{10.000} \times 100 = \mathbf{17\%}$$ki bu da rahatlıkla sağlıklı aralığın içinde yer alır.
Sıkça Sorulan Sorular
İyi bir kullanım oranı kaçtır? Genel kullanım oranını %30'un altında tutmak yaygın bir kuraldır; notunuzu en üst düzeye çıkarmak içinse %10'un altında kalmak idealdir.
Kullanmadığım kartları kapatmalı mıyım? Bir kartı kapatmak, o kartın limitini toplam limitten çıkarır; bu da kullanım oranınızı yükseltip notunuzu düşürebilir. Çoğu zaman sıfır bakiyeli kartları açık tutmak daha mantıklıdır.
Hesaplayıcı ekstre bakiyesini mi yoksa güncel bakiyeyi mi kullanıyor? Kredi büroları genellikle ekstre bakiyenizi raporladığı için, kredi verenlerin gördüğü değere en yakın tahmini elde etmek adına bu rakamı kullanmanız önerilir.
