什麼是整體信用使用率？
整體（總額）信用使用率，指的是你目前在所有信用卡上累計使用的循環信用，佔總可用額度的百分比。它是影響信用評分最關鍵的因素之一，在 FICO 與 VantageScore 等評分模型中通常約佔 30% 的權重。發卡機構會藉此快速判斷你對借貸資金的依賴程度。（補充：FICO 與 VantageScore 主要應用於美國信用評分制度；台灣則由聯徵中心建立個人信用評分，計算邏輯與權重不盡相同，但「不要把額度用得太滿」的原則同樣適用。）
如何使用這個計算器
填入每張卡的本期帳單餘額與信用額度。沒有使用的卡片欄位保持為零即可。計算器會把所有餘額與所有額度分別加總，再相除得出你的整體使用率百分比，同時顯示你合併後的可用信用。
公式解析
計算方式很單純：
$$\text{整體使用率} \% = \left( \frac{\sum \text{Balances}}{\sum \text{Limits}} \right) \times 100$$與單張卡使用率不同，總額使用率會把每張卡合併計算，因此一張刷爆的卡，可以靠其他額度尚有餘裕的卡部分抵銷掉。
其中
$$\begin{aligned} \sum \text{Balances} &= \text{Bal}_1 + \text{Bal}_2 + \text{Bal}_3 + \text{Bal}_4 \\ \sum \text{Limits} &= \text{Lim}_1 + \text{Lim}_2 + \text{Lim}_3 + \text{Lim}_4 \end{aligned}$$
實際範例
假設你有三張卡：第一張額度 $2,000、餘額 $500；第二張額度 $5,000、餘額 $1,200；第三張額度 $3,000、餘額 $0。餘額合計 = $1,700；額度合計 = $10,000。整體使用率 =
$$\left( \frac{1{,}700}{10{,}000} \right) \times 100 = \textbf{17\%}$$落在相當健康的區間。
常見問題
使用率多少才算好？常見的建議是把整體使用率控制在 30% 以下，若想讓分數最大化，維持在 10% 以內最為理想。
該不該把沒在用的卡片停卡？停卡會把該卡的額度從總額中移除，反而可能拉高你的使用率、讓分數下降。多數情況下，把零餘額的卡片留著不關掉會更划算。
計算器要用帳單餘額還是當下餘額？信用機構通常回報的是你的帳單餘額，因此使用該數字最能貼近發卡機構實際看到的情況。
