什麼是遊艇貸款試算器？
遊艇貸款試算器能幫你估算購買全新或二手遊艇時，每月需要償還的固定金額。只要輸入打算貸款的金額、年利率（APR）以及以「年」為單位的貸款期限，就能立即看到每月還款額、整個貸款期間累計支付的總利息，以及借貸的總成本。這讓你在簽約前能輕鬆比較不同貸款機構、挑選合適的還款年期，並更有把握地規劃預算。
如何使用
只需輸入三項數值：貸款金額（遊艇售價扣除頭期款後的金額）、以百分比表示的年利率，以及以「年」計算的貸款期限。試算器會自動把年期換算成月數、把年利率換算成月利率，再套用標準的攤還公式，算出每期固定的月付金額。
計算公式說明
每月還款額採用本息攤還公式計算：
$$M = \frac{P \cdot r \cdot (1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$
其中 \(P\) 為貸款本金，\(r\) 為月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），\(n\) 為總還款期數（年數 × 12）。每期還款都包含當月利息加上一部分本金，因此繳完最後一期時，貸款餘額剛好歸零。
實際範例
假設你以 7.5% 的年利率借入 $50,000，貸款期限為 10 年。月利率為 \(0.075 \div 12 = 0.00625\)，總期數 \(n = 120\) 個月。代入公式後，每月還款額約為 $593.51。120 個月下來，總共需償還約 $71,221，也就是約 $21,221 的利息。
不同期限和利率的月付款
下表顯示了固定貸款金額為 $50,000 在兩個代表性年利率（APR）下常見船舶貸款期限的估計月度本息付款、總利息和總成本。所有數據使用標準攤銷公式 \(M = P \cdot \dfrac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\)，其中 \(r\) 是月利率，\(n\) 是月付款次數。
| 期限 | 年利率 | 月付款 | 總利息 | 總成本 |
|---|---|---|---|---|
| 5 年 | 7% | $990.06 | $9,403.51 | $59,403.51 |
| 10 年 | 7% | $580.54 | $19,665.16 | $69,665.16 |
| 15 年 | 7% | $449.41 | $30,894.04 | $80,894.04 |
| 20 年 | 7% | $387.65 | $43,036.71 | $93,036.71 |
| 5 年 | 9% | $1,037.92 | $12,275.07 | $62,275.07 |
| 10 年 | 9% | $633.38 | $26,005.65 | $76,005.65 |
| 15 年 | 9% | $507.13 | $41,283.93 | $91,283.93 |
| 20 年 | 9% | $449.86 | $57,967.40 | $107,967.40 |
請注意，在任何給定利率下，延長期限會降低月付款但增加支付的總利息。提高年利率會增加月付款和總成本。
關鍵術語解釋
- 本金 (P)
- 您實際借入的金額 — 船舶價格減去任何首付款或折舊。利息按未償還本金計算。
- 年利率 (APR)
- 貸款的年度成本，以百分比表示。在此計算器中，年利率被視為名義年利率，除以 12 得到月利率。
- 月利率 (r)
- 年利率換算為月度數值：\(r = \text{年利率} \div 1200\)。例如，7% 年利率給出的月利率約為 0.005833。
- 貸款期限
- 貸款償還的時間長度，此處以年份輸入並轉換為 \(n = 12 \times \text{年份}\) 月付款次數。船舶貸款通常為 5 至 20 年。
- 攤銷
- 以相等定期付款方式償還貸款的過程，其中每筆付款涵蓋應付利息加上部分本金。早期付款主要是利息；後期付款主要是本金。
- 首付款
- 您預先支付的現金。較大的首付款會減少本金，進而減少月付款和總利息。
- 總利息
- 貸款期限內所有利息費用的總和 — 超過原始本金部分的金額。
- 借款總成本
- 本金加上總利息 — 到貸款清償時您將支付的全部金額。
瞭解您的結果
此計算器顯示的月付款是 本金和利息。它不包括銷售稅、登記費、船舶保險、船塢或泊位費、維護或任何可選附加服務（如缺口保險或延長保修）。您的實際擁有成本將高於貸款付款本身，因此請單獨預算這些費用。
總利息數額是您在借入資金之外支付給貸款人的累計金額。計算方式為月付款乘以付款次數，再減去原始本金：\(\text{總利息} = (M \times n) - P\)。這是選擇融資購買而非支付現金的真實成本。
期限長度和總成本之間存在直接、客觀的權衡。較長期限將本金分散到更多次付款中，因此每月付款較小 — 但由於利息在更多年份的餘額上累計，您最終支付的 總利息 更多。較短期限會增加月付款但降低總利息，並讓您更快在船舶中建立權益。因此選擇期限是月度可負擔性和您願意在貸款期限內支付的總金額之間的平衡。
常見問題
這個試算結果有包含稅金、登記費或保險嗎？沒有。試算器只計算本金與利息，保險費、登記費及其他相關費用需另行加計。
遊艇貸款的年利率大概是多少？利率會因信用評分、貸款年期，以及遊艇是全新還是二手而有相當大的差異，大致落在 6%～11% 之間。請以你的貸款機構實際報價的利率為準。
拉長還款年期能降低每月還款額嗎？可以。年期越長，每月還款額越低，但整個貸款期間累計支付的總利息也會跟著增加。
