信用卡最低應繳金額計算器

輸入計算

目前餘額（$）

最低應繳百分比（%）

年利率 APR（%）

最低下限金額（$）

結果

估算最低應繳金額

$79.97

本月應繳

本金部分（餘額百分比）	$30
利息部分（每月）	$49.98
算出的合計金額	$79.97
最低下限金額	$25

這個計算器能做什麼

許多信用卡發卡機構在計算每月最低應繳金額時，會採用「帳單餘額的一小部分百分比＋當月累積利息」的方式；當算出來的金額太低時，則會套用一個固定的最低下限金額（在歐美常見為 $25 或 $35）。本計算器重現了這套常見的計算邏輯，讓你在帳單寄達之前，就能預先估算大約要繳多少。

提醒：本工具的金額以美元（$）為單位，計算方式參考歐美發卡機構的常見做法。台灣各家銀行的最低應繳款項算法可能不同（例如以「動用額度的一定比例＋分期款＋超額及逾期金額」等方式計算），實際金額仍請以你的銀行帳單與信用卡約定條款為準。

使用方法

輸入你目前的帳單餘額、信用卡採用的最低應繳百分比（通常約在 1%～3% 之間）、信用卡的年利率（APR），以及持卡合約中載明的最低下限金額。計算器會回傳估算的最低應繳金額，並拆解成本金部分、利息部分，以及最終是「算出的金額」還是「下限金額」勝出。

公式說明

本金部分為 餘額 × 百分比 ÷ 100。利息部分為 餘額 × （年利率 ÷ 100 ÷ 12），代表一個月的利息。兩者相加之後，再用 max() 與下限金額比較取較大值，確保你至少會繳到設定的最低下限金額。

$$\text{Min Payment} = \max\left(\text{Floor},\; \text{Balance}\times\frac{\text{Percent}}{100} + \text{Balance}\times\frac{\text{APR}}{1200}\right)$$

The minimum payment is the larger of a fixed dollar floor or the percent-of-balance slice plus one month of interest.

實際範例

假設你的餘額是 $3,000、百分比為 1%、年利率為 19.99%、下限金額為 $25。本金 = \(3000 \times 0.01 = \$30\)；利息 = \(3000 \times (0.1999 \div 12) = \$49.975\)；合計 = \(\$79.975\)。由於這個金額高於 $25 的下限，因此你估算的最低應繳金額約為 $79.98。

Worked example: the percent portion and interest portion add up to a total that exceeds the dollar floor.

常見問題

為什麼只繳最低金額這麼「貴」？因為每期最低應繳金額有很大一部分都拿去付利息，本金幾乎沒有減少——還款期被拉長到好幾年，總利息也跟著成倍累積。

是不是每家發卡機構都用這個公式？不是。各家算法不一（有些用固定百分比，有些是百分比再加上各項費用）。本工具是一種被廣泛採用的近似算法，正確條款請查閱你的持卡合約。

我應該每次都只繳最低金額嗎？多繳一點（超過最低應繳）能大幅降低利息與還清時間。請把最低金額當成「底線」，而不是「目標」。