信用卡最低还款额计算器

输入计算

当前余额（美元）

最低还款百分比（%）

年利率 APR（%）

最低保底金额（美元）

结果

估算最低还款额

$79.97

本月应还

本金部分（余额的百分比）	$30
利息部分（每月）	$49.98
公式算出合计	$79.97
最低保底金额	$25

这个计算器能做什么

很多信用卡发卡机构在计算每月最低还款额时，会取账单余额的一个较小百分比，再加上当月产生的利息；如果算出来的金额很低，还会按一个固定的保底金额收取（常见为 25 美元或 35 美元）。本计算器还原了这种常见算法，让你在账单出来之前就能估算出大概要还多少钱。需要说明的是，这套规则源自美国等地的信用卡惯例，国内（中国大陆）银行的最低还款额通常按账单金额的固定比例（如 10%）计算，具体以你的卡片协议为准。

如何使用

输入你当前的账单余额、卡片采用的最低还款百分比（通常在 1%–3% 左右）、卡片的年利率（APR），以及持卡协议中规定的最低保底金额。计算器会返回估算的最低还款额，并拆分为本金部分、利息部分，以及最终生效的是哪一项——是按公式算出的金额，还是保底金额。

公式详解

本金部分为 余额 × 百分比 ÷ 100。利息部分为 余额 × （年利率 ÷ 100 ÷ 12），代表一个月的利息。两者相加后，再用 max() 与保底金额比较取较大值，确保你每月至少偿还规定的最低金额。

$$\text{Min Payment} = \max\left(\text{Floor},\; \text{Balance}\times\frac{\text{Percent}}{100} + \text{Balance}\times\frac{\text{APR}}{1200}\right)$$

The minimum payment is the larger of a fixed dollar floor or the percent-of-balance slice plus one month of interest.

实例演示

假设你的余额为 3,000 美元，百分比为 1%，年利率为 19.99%，保底金额为 25 美元。本金 = \(3000 \times 0.01 = 30\) 美元。利息 = \(3000 \times (0.1999 \div 12) = 49.975\) 美元。合计 = \(79.975\) 美元。由于该金额高于 25 美元的保底线，你的估算最低还款额约为 79.98 美元。

Worked example: the percent portion and interest portion add up to a total that exceeds the dollar floor.

常见问题

为什么只还最低还款额代价这么高？因为每期最低还款额中很大一部分都用来支付利息，本金几乎没怎么减少——这会把还款周期拖长到好几年，使总利息成倍增加。

是不是每家发卡机构都用这个公式？不是。各家算法各异（有的按固定比例，有的是百分比加各项费用）。本算法是一种被广泛使用的近似方法，具体条款请查阅你的持卡协议。

我应该一直只还最低还款额吗？多还一些就能大幅降低利息并缩短还清时间。请把最低还款额当成底线，而不是目标。