什么是安全提取率？
安全提取率，是指你每年可以从退休投资组合中提取的资金比例，目标是在尽量降低"钱花光"风险的前提下维持长期开支。最广为人知的参考标准就是4%法则。该法则源自美国的"三一研究"（Trinity Study），研究发现：以退休首年投资组合的4%作为提取额（此后每年按通胀调整），在历史上大多数市场环境下，资金都能至少维持30年。需要说明的是，这套法则建立在美股、美债的历史回报数据之上，中国投资者的资产配置、回报水平和通胀情况均有所不同，使用时仅供参考。
如何使用本计算器
输入你的投资组合总值，以及想要测试的提取率。默认值为4%，你也可以模拟更保守的比例，比如3%或3.5%，适用于退休年限较长的情况；如果你还有其他收入来源，也可以尝试更高的比例。计算器会即时显示你每年可安全提取的金额，以及对应的每月金额。
计算公式详解
计算其实很简单：$$\text{年提取额} = \text{投资组合总值} \times \frac{\text{提取率（\%）}}{100}$$每月金额则是年提取额除以12。公式本身并不复杂，但你所选的提取率背后，蕴含着对市场回报、通胀水平以及资金需要支撑多少年的深层假设。
实例演算
假设你退休时拥有 $1,000,000 的投资组合，并采用4%法则。那么你每年可安全提取的金额为 $$\$1{,}000{,}000 \times 0.04 = \$40{,}000$$ 约合每月 $3,333.33。如果你倾向于更稳健的3.5%比例，则每年提取 $35,000。
常见问题
4%法则现在还安全吗？它仍是一条实用的经验准则，但由于债券收益率走低、退休年限延长，部分专家建议采用3%至3.5%的比例，以提高安全边际。
计算结果考虑了通胀吗？没有。4%法则的传统做法是每年按通胀上调提取的实际金额。本计算器展示的是基于你当前投资组合的首年提取额。
退休年限超过40年，该选多少比例？对于非常早退休的人群，许多理财规划师建议采用3%至3.25%，以提升投资组合长期维持的概率。
