¿Qué es la tasa de retiro segura?
La tasa de retiro segura es el porcentaje de tu cartera de jubilación que puedes retirar cada año reduciendo al mínimo el riesgo de quedarte sin dinero. La referencia más conocida es la regla del 4 %, que surge del Trinity Study: este análisis descubrió que retirar el 4 % de la cartera inicial (ajustándolo después por inflación) permitía, históricamente, mantener los ahorros durante al menos 30 años en la mayoría de los escenarios de mercado.
Cómo usar esta calculadora
Introduce el valor total de tu cartera y la tasa de retiro que quieras probar. El valor predeterminado es el 4 %, pero puedes simular tasas más conservadoras, como el 3 % o el 3,5 %, pensadas para jubilaciones más largas, o tasas más altas si cuentas con otras fuentes de ingresos. La calculadora te muestra al instante el retiro anual seguro y su equivalente mensual.
La fórmula, paso a paso
El cálculo es muy sencillo: $$\text{Retiro anual} = \text{Cartera} \times \frac{\text{Tasa}}{100}$$ La cifra mensual no es más que el importe anual dividido entre 12. Aunque la fórmula es básica, la tasa que elijas refleja supuestos profundos sobre la rentabilidad de los mercados, la inflación y cuánto tiempo necesitas que dure tu dinero.
Ejemplo práctico
Imagina que te jubilas con una cartera de 1.000.000 $ y aplicas la regla del 4 %. Tu retiro anual seguro sería de $$1{.}000{.}000\ \$ \times 0{,}04 = 40{.}000\ \$$$ al año, es decir, unos 3.333,33 $ al mes. Si prefirieras una tasa más prudente del 3,5 %, retirarías 35.000 $ al año.
Preguntas frecuentes
¿Sigue siendo segura la regla del 4 %? Es una guía muy útil, pero los bajos rendimientos de los bonos y las jubilaciones cada vez más largas han llevado a algunos expertos a recomendar tasas de entre el 3 % y el 3,5 % para mayor tranquilidad. Ten en cuenta que la regla se basa en datos del mercado estadounidense; en otros países, las condiciones pueden variar.
¿Tiene en cuenta la inflación? No. Tradicionalmente, la regla del 4 % incrementa cada año el importe en dólares para compensar la inflación. Esta calculadora muestra el retiro del primer año a partir de tu cartera actual.
¿Qué tasa elijo para una jubilación de más de 40 años? Muchos planificadores recomiendan entre el 3 % y el 3,25 % para quienes se jubilan muy pronto, con el fin de aumentar las probabilidades de que la cartera dure lo suficiente.
