什麼是安全提領率？
安全提領率指的是你每年可以從退休投資組合中提領的比例，同時把資金提前用罄的風險降到最低。最著名的標竿就是所謂的「4% 法則」，源自美國知名的「Trinity Study（三一研究）」。該研究發現，若以投資組合初始金額的 4% 提領（之後每年再按通膨調整金額），在大多數的市場環境下，這筆資金歷史上至少都能維持 30 年。
如何使用這個計算機
輸入你的投資組合總值，以及想測試的提領率。系統預設為 4%，但你也可以模擬更保守的 3% 或 3.5%，以因應更長的退休年限；若你還有其他收入來源，也能試算更高的提領率。計算機會即時顯示每年的安全提領金額，以及對應的每月金額。
公式解析
計算其實很單純：
$$\text{年度提領金額} = \text{投資組合總值} \times \frac{\text{提領率}}{100}$$每月金額則是把年度金額除以 12。
$$\text{每月} = \frac{\text{年度}}{12}$$公式雖然基礎，但你選擇的提領率，背後其實反映了對市場報酬、通貨膨脹，以及資金需要支撐多久等種種深層假設。
實際範例
假設你退休時擁有 1,000,000 美元的投資組合，並套用 4% 法則。那麼你每年安全的提領金額就是 \(1{,}000{,}000 \times 0.04 = 40{,}000\) 美元，換算每月約為 3,333.33 美元。如果你偏好更謹慎的 3.5%，則每年改提領 35,000 美元。
常見問題
4% 法則現在還安全嗎？它仍是相當實用的參考準則，但由於債券殖利率偏低、加上退休年限拉長，部分專家建議改採 3% 至 3.5%，讓安全邊際更充裕。
這個計算機有考慮通貨膨脹嗎？沒有。傳統的 4% 法則會在往後每一年依通膨調高提領的實際金額。本計算機僅以你目前的投資組合，呈現第一年的提領金額。
退休年限超過 40 年，該選用多少提領率？許多財務規劃師建議「超早退休族」採用 3% 至 3.25%，以提高投資組合能長期支撐的機率。
註：4% 法則是依據美國市場的歷史數據所推導，主要以美元計價。台灣投資人若採用，需留意本地的市場報酬、利率與通膨環境可能有所不同，建議將其視為通用參考原則，並依個人狀況調整。
