ما هي نسبة القرض إلى القيمة؟
نسبة القرض إلى القيمة (LTV) هي مؤشر مالي يقارن حجم القرض بالقيمة التقديرية للأصل الضامن له — وغالبًا ما يكون منزلًا. تعتمد عليها جهات الإقراض لتقييم المخاطر: فكلما ارتفعت النسبة قلّت حقوق ملكية المقترض، وهو ما يعني عادةً مخاطر أعلى قد تؤدي إلى رفع أسعار الفائدة أو فرض تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI).
كيفية استخدام هذه الحاسبة
أدخِل إجمالي مبلغ القرض الذي تقترضه إلى جانب القيمة التقديرية للعقار، وستعرض لك الحاسبة فورًا نسبة القرض إلى القيمة كنسبة مئوية، إضافةً إلى حقوق ملكيتك العقارية بالدولار وكنسبة مئوية من قيمة العقار.
شرح المعادلة
تُحسب النسبة وفق المعادلة التالية: $$\text{LTV} = \frac{\text{مبلغ القرض}}{\text{القيمة التقديرية للعقار}} \times 100$$. وتوضح لك هذه النتيجة حجم الجزء المموَّل بالدَّين من قيمة العقار. أما حقوق ملكيتك فهي ببساطة قيمة العقار مطروحًا منها مبلغ القرض.
مثال تطبيقي
لنفترض أنك اقترضت 240,000 دولار لشراء منزل تبلغ قيمته التقديرية 300,000 دولار. عندها تكون نسبة القرض إلى القيمة $$\text{LTV} = \frac{240{,}000}{300{,}000} \times 100 = 80\%$$ وتساوي حقوق ملكيتك \(300{,}000 - 240{,}000 = 60{,}000\) دولار، أي 20% من القيمة. وتُعد نسبة 80% حدًّا شائعًا — فعند هذا المستوى أو دونه، يتنازل كثير من المقرضين عن تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI).
الأسئلة الشائعة
ما هي نسبة القرض إلى القيمة الجيدة؟ النسبة البالغة 80% أو أقل تُعتبر مواتية بوجه عام، وكثيرًا ما تجنّبك الحاجة إلى تأمين الرهن العقاري.
لماذا تهتم جهات الإقراض بنسبة LTV؟ لأن انخفاض النسبة يعني حقوق ملكية أكبر للمقترض ومخاطر أقل على المقرض في حال اضطرّ إلى بيع العقار لاسترداد قيمة القرض.
هل تؤثر النسبة المرتفعة في سعر الفائدة؟ نعم. فالقروض ذات النسبة المرتفعة غالبًا ما تحمل أسعار فائدة أعلى وقد تتطلب تأمين الرهن العقاري الخاص، مما يرفع تكلفتك الشهرية.
