¿Qué es una calculadora de hipoteca sencilla?
Una calculadora de hipoteca sencilla estima la cuota mensual fija de un préstamo con un tipo de interés constante. Aplica la fórmula de amortización estándar (sistema francés), que reparte de forma uniforme el capital prestado más los intereses entre todas las mensualidades del plazo. Esta herramienta calcula solo la parte de capital e intereses de la cuota; no incluye impuestos sobre la propiedad, el seguro de hogar ni otros gastos que varían según la zona y la entidad. Ten en cuenta que el ejemplo usa el dólar y el contexto del mercado estadounidense, pero la fórmula es la misma que se utiliza en España y en cualquier país.
Cómo usarla
Introduce tres datos: el importe del préstamo (la cantidad que pides prestada una vez descontada la entrada), el tipo de interés anual en porcentaje y el plazo del préstamo en años. La calculadora te devuelve al instante la cuota mensual, los intereses totales que pagarás durante toda la vida del préstamo y la suma de todos los pagos.
La fórmula explicada
La cuota mensual se calcula como $$M = P \cdot \frac{r\,(1+r)^{n}}{(1+r)^{n}-1}$$ Aquí, P es el capital, r es el tipo de interés mensual (el tipo anual dividido entre 12 y expresado en tanto por uno) y n es el número total de cuotas mensuales (años \(\times\) 12). Si el tipo de interés es del 0 %, la cuota es simplemente el capital dividido entre el número de meses.
Ejemplo práctico
Imagina que pides 300.000 $ a un 6,5 % de interés anual a 30 años. El tipo mensual es \(0{,}065 \div 12 = 0{,}00541667\) y \(n = 360\) cuotas. Al sustituir estos valores en la fórmula, obtienes una cuota mensual de unos 1.896,20 $. A lo largo de 30 años pagarías en total unos 682.633 $, de los cuales unos 382.633 $ corresponden a intereses.
Preguntas frecuentes
¿Incluye impuestos y seguros? No. Solo calcula el capital y los intereses. Tu gasto mensual real en vivienda puede ser más alto.
¿Sirve para cualquier divisa? Sí. El cálculo no depende de la moneda; basta con introducir el importe del préstamo en la divisa que utilices, ya sean euros, dólares u otra.
¿Y si mi tipo de interés es variable? Esta calculadora asume un tipo fijo durante todo el plazo. En las hipotecas a tipo variable, la cuota cambia cada vez que se revisa el tipo de interés.
