Công cụ tính khoản vay mua nhà là gì?
Công cụ tính khoản vay mua nhà giúp bạn ước tính số tiền trả góp cố định hàng tháng cho một khoản vay có lãi suất không đổi. Công cụ áp dụng công thức khấu hao chuẩn (amortization), trải đều cả gốc lẫn lãi qua từng tháng trong suốt kỳ hạn vay. Lưu ý: công cụ chỉ tính phần gốc và lãi trong khoản trả hàng tháng — chưa bao gồm thuế tài sản, bảo hiểm nhà ở hay phí bảo hiểm khoản vay (PMI), vì những khoản này thay đổi tùy theo khu vực và ngân hàng cho vay. Ở Việt Nam, ngân hàng thường tính theo dư nợ giảm dần, nên con số thực tế có thể khác đôi chút.
Cách sử dụng
Bạn chỉ cần nhập ba thông số: số tiền vay (phần bạn thực sự vay sau khi đã trừ tiền trả trước), lãi suất theo năm tính bằng phần trăm, và kỳ hạn vay tính bằng số năm. Công cụ sẽ lập tức hiển thị khoản trả góp hàng tháng, tổng số tiền lãi bạn phải trả trong suốt thời gian vay, và tổng số tiền phải thanh toán cuối cùng.
Giải thích công thức
Khoản trả góp hàng tháng được tính theo công thức $$M = P \cdot \frac{r\,(1+r)^{n}}{(1+r)^{n}-1}$$ Trong đó, P là số tiền gốc, r là lãi suất theo tháng (lãi suất năm chia cho 12 và quy đổi từ phần trăm), còn n là tổng số kỳ trả góp (số năm × 12). Nếu lãi suất là 0%, khoản trả góp đơn giản chỉ là số tiền gốc chia cho số tháng: $$M = \frac{\text{Loan Amount}}{12 \times \text{Term (years)}}$$
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn vay 300.000 USD với lãi suất 6,5%/năm trong 30 năm. Lãi suất theo tháng là \(0{,}065 \div 12 = 0{,}00541667\), và \(n = 360\) kỳ. Thay các giá trị vào công thức, ta được khoản trả góp hàng tháng khoảng 1.896,20 USD. Sau 30 năm, tổng số tiền bạn phải trả vào khoảng 682.633 USD, trong đó riêng tiền lãi đã lên tới khoảng 382.633 USD.
Câu hỏi thường gặp
Kết quả đã bao gồm thuế và bảo hiểm chưa? Chưa. Công cụ chỉ tính phần gốc và lãi. Chi phí nhà ở thực tế hàng tháng của bạn có thể cao hơn.
Tôi có dùng được với loại tiền tệ nào không? Có. Phép tính không phụ thuộc vào loại tiền tệ; bạn chỉ cần nhập số tiền vay theo đơn vị tiền tệ mình đang dùng (VND, USD…).
Nếu lãi suất của tôi thả nổi thì sao? Công cụ này giả định lãi suất cố định trong suốt kỳ hạn. Với các khoản vay lãi suất thả nổi, khoản trả góp sẽ thay đổi mỗi khi lãi suất được điều chỉnh lại.
