Qué hace esta calculadora
La Calculadora de pago de préstamos estudiantiles estima cuánto pagarás cada mes en un préstamo de tasa fija con amortización completa. Introduce tres datos y obtendrás tu cuota mensual, el importe total que devolverás a lo largo del préstamo y el coste total en intereses. Además, genera una tabla de amortización mes a mes para que veas cómo se reparte cada pago entre intereses y capital. Como los campos están en dólares ($), resulta especialmente útil para quienes tienen préstamos en Estados Unidos, pero el cálculo sirve para cualquier préstamo a plazos con tasa fija.
Los tres datos que necesitas
- Monto del préstamo ($): el capital que pediste prestado (o tu saldo actual).
- Tasa de interés anual (%): tu tasa nominal anual, por ejemplo 5.5.
- Plazo del préstamo (años): el tiempo que tardarás en pagarlo, por ejemplo 10.
La fórmula
La calculadora aplica la fórmula estándar de pago de un préstamo amortizable:
$$M = P \times \frac{i\,(1 + i)^{n}}{(1 + i)^{n} - 1}$$
donde P es el monto del préstamo, i es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12 ÷ 100) y n es el número de pagos (años × 12). El pago total es \(M \times n\), y el interés total es el pago total menos el capital. Para la tabla, el interés de cada mes equivale al saldo pendiente × i, el resto de la cuota reduce el capital y el saldo va disminuyendo hasta llegar a cero.
Ejemplo práctico
Supongamos que pides prestados $30,000 a un 5.5% durante 10 años:
- Tasa mensual \(i = 5.5 \div 12 \div 100 = 0.0045833\)
- Número de pagos \(n = 10 \times 12 = 120\)
- Cuota mensual \(M \approx\) $325.59
- Total devuelto \(\approx\) $39,070
- Intereses totales \(\approx\) $9,070
En el primer mes, unos $137.50 corresponden a intereses y alrededor de $188 al capital, y esa parte destinada al capital crece cada mes.
Preguntas frecuentes
¿Por qué tanta parte de los primeros pagos va a intereses? El interés se calcula sobre el saldo pendiente, que es más alto al principio. A medida que el saldo baja, la parte de intereses se reduce y una mayor porción de cada cuota fija va destinada al capital.
¿Cómo puedo reducir los intereses totales? Elegir un plazo más corto sube la cuota mensual, pero rebaja muchísimo los intereses totales. Hacer pagos extra al capital también reduce el saldo más rápido de lo que muestra la tabla.
¿Incluye comisiones o tasas variables? No. Asume una única tasa fija y no contempla comisiones de apertura, recargos por mora ni cambios de tasa, así que toma el resultado como una estimación base y limpia.
