À quoi sert ce calculateur
Cet outil vous indique le montant du capital à placer pour que les intérêts seuls vous procurent le revenu mensuel souhaité — sans jamais entamer le capital de départ. Idéal pour planifier des revenus passifs, organiser des retraits à la retraite ou fixer un objectif d'épargne tout en préservant intégralement votre capital.
Comment l'utiliser
Saisissez le revenu mensuel que vous souhaitez percevoir, puis le taux d'intérêt annuel (TAEG) que vous prévoyez d'obtenir sur votre placement. Le calculateur multiplie votre revenu mensuel par 12 pour déterminer le revenu annuel nécessaire, puis le divise par le taux exprimé en décimale afin de révéler le capital requis.
La formule expliquée
L'équation centrale est la suivante :
$$\text{Capital} = \frac{\text{Revenu mensuel} \times 12}{\dfrac{\text{Taux annuel (\%)}}{100}}$$Le numérateur correspond au revenu annuel visé. Le dénominateur représente le taux converti en décimale. En divisant l'un par l'autre, on obtient le capital dont les intérêts annuels égalent exactement votre revenu cible.
Exemple chiffré
Imaginons que vous souhaitiez percevoir 1 000 $ par mois et que votre banque vous verse 5 % par an. Revenu annuel nécessaire :
$$1\,000\ \$ \times 12 = 12\,000\ \$$$Capital :
$$12\,000\ \$ \div 0{,}05 = \mathbf{240\,000\ \$}$$Avec 240 000 $ placés à 5 %, vous touchez 12 000 $ par an, soit 1 000 $ par mois, tout en conservant intact votre capital.
Questions fréquentes
Le calcul tient-il compte des impôts ou de l'inflation ? Non. Il fournit un montant brut, avant impôts, en supposant un taux constant. Dans la réalité, votre revenu peut être réduit par la fiscalité et grignoté par l'inflation au fil du temps.
Pourquoi un taux plus faible exige-t-il un capital plus important ? Parce que chaque euro placé rapporte alors moins d'intérêts : il faut donc davantage de capital pour atteindre le même revenu.
Le capital est-il entamé ? Non — ce calcul part du principe que vous vivez uniquement des intérêts, le capital de départ restant intact.
