Что такое дискреционный доход?
Этот калькулятор предназначен для США и опирается на пороги бедности HHS за 2024 год. Если вы погашаете федеральный студенческий заём по плану с привязкой к доходу (IDR), «дискреционный доход» — это часть вашего дохода, превышающая защищённый минимум. Большинство планов (PAYE, IBR, варианты ICR) определяют его как ваш скорректированный валовой доход (AGI) за вычетом 150% от федерального порога бедности для вашего размера семьи и региона. Ежемесячный платёж затем рассчитывается как процент от этой суммы. Обратите внимание: это сугубо американская система — в России и других странах правила погашения образовательных кредитов устроены иначе.
Как пользоваться калькулятором
Укажите свой AGI из последней налоговой декларации, размер семьи (вы плюс иждивенцы), множитель, который использует ваш план (для многих планов IDR стандарт — 150%), и регион. Инструмент подберёт нужный порог бедности за 2024 год, применит множитель и вычтет полученное значение из вашего AGI. Если результат отрицательный, он отображается как $0 — это значит, что ваш ежемесячный платёж может составить $0.
Разбор формулы
Дискреционный доход = AGI − (множитель% × порог бедности). Сам порог бедности складывается из базовой суммы и фиксированной надбавки за каждого дополнительного члена семьи. В 2024 году для 48 смежных штатов база составляет $15 060 плюс $5 380 за каждого дополнительного человека; для Аляски и Гавайев показатели выше.
$$\begin{gathered} D = \max\!\left(0,\; \text{AGI} - \frac{\text{Percent}}{100}\cdot G\right) \\[1.5em] \text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} G &= 15060 + \left(\text{Family Size} - 1\right)\cdot 5380 \\ \text{Monthly} &= \frac{D}{12} \end{aligned} \right. \end{gathered}$$
Пример расчёта
Предположим, ваш AGI равен $50 000, размер семьи — 1 человек, вы живёте в одном из 48 смежных штатов, а множитель составляет 150%. Порог бедности — $15 060. 150% от этой суммы — $22 590. Дискреционный доход = \(\$50\,000 - \$22\,590 = \$27\,410\) в год, или около $2 284 в месяц.
$$D = \$50{,}000 - \$22{,}590 = \$27{,}410$$
Частые вопросы
Это точная сумма платежа по займу? Нет — калькулятор оценивает именно величину дискреционного дохода. Кредитный сервисер может использовать другой год порогов бедности или иное округление.
Почему именно 150%? Многие планы IDR защищают 150% от порога бедности, а план SAVE — целых 225%. Подставьте множитель, соответствующий вашему плану.
Кто входит в размер семьи? Как правило, это вы, ваш супруг (супруга) и иждивенцы на вашем обеспечении — в зависимости от определения, принятого в вашем плане.
