什麼是可支配所得？
本計算機適用於美國，並採用2024 年 HHS 聯邦貧窮線標準。在美國聯邦學貸的收入導向型還款方案（IDR）中，「可支配所得」指的是你所得超過某一受保障下限的部分。多數方案（如 PAYE、IBR、ICR 等）將其定義為：你的調整後總所得（AGI）減去依家庭人數與所在地區計算的聯邦貧窮線之 150%。你每月的還款金額即為此數字的某一百分比。（提醒：這是美國專屬的學貸規則，台灣並無對應制度，僅供有美國學貸者參考。）
如何使用
請輸入你最近一期報稅資料上的 AGI、家庭人數（你本人加上受撫養親屬）、方案所採用的乘數（多數 IDR 方案標準為 150%），以及所在地區。本工具會自動查找對應的 2024 年貧窮線數值、套用乘數，再從 AGI 中扣除。若結果為負數，會以 $0 顯示，代表你每月可能無需還款。
公式說明
可支配所得 = AGI −（乘數% × 貧窮線）。貧窮線本身等於一個基準金額，再加上每多一名家庭成員的固定增額。2024 年美國本土 48 州採用基準 $15,060，每增加一人加計 $5,380；阿拉斯加州與夏威夷州則採用較高的數值。
$$ D = \max\!\left(0,\; \text{AGI} - \frac{\text{Percent}}{100}\cdot G\right) $$ $$ \text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} G &= 15060 + \left(\text{Family Size} - 1\right)\cdot 5380 \\ \text{Monthly} &= \frac{D}{12} \end{aligned} \right. $$
實例試算
假設你的 AGI 為 $50,000、家庭人數為 1 人、居住於美國本土 48 州、乘數為 150%。對應的貧窮線為 $15,060，其 150% 即為 $22,590。可支配所得 = $50,000 − $22,590 = $27,410（每年），約合每月 $2,284。
$$ D = 50000 - \frac{150}{100}\cdot 15060 = 50000 - 22590 = 27410 $$ $$ \text{Monthly} = \frac{27410}{12} \approx 2284 $$
常見問題
這就是我實際的還款金額嗎？不是——本工具僅估算「可支配所得」這個數字。各貸款服務商（servicer）可能採用稍有不同的貧窮線年度或進位方式。
為什麼是 150%？多數 IDR 方案保障貧窮線的 150%；而 SAVE 方案則保障 225%。請依你的方案調整乘數。
家庭人數該如何認定？一般而言包含你本人、配偶，以及你所扶養的親屬，實際以你所選方案的定義為準。
