¿Qué es el ingreso discrecional?
Esta calculadora corresponde a Estados Unidos y se basa en las guías federales de pobreza del HHS de 2024. En los planes de reembolso según los ingresos (IDR, por sus siglas en inglés) para préstamos estudiantiles federales de EE. UU., el "ingreso discrecional" es la parte de tus ingresos que supera un umbral protegido. La mayoría de los planes (PAYE, IBR y las variantes de ICR) lo definen como tu ingreso bruto ajustado (AGI) menos el 150 % de la guía federal de pobreza correspondiente al tamaño de tu familia y a tu estado. Tu pago mensual es, entonces, un porcentaje de esa cifra. Ten en cuenta que se trata de un sistema propio de EE. UU. y que en otros países las reglas de los préstamos estudiantiles son distintas.
Cómo usarla
Introduce el AGI de tu declaración de impuestos más reciente, el tamaño de tu familia (tú más las personas a tu cargo), el multiplicador que usa tu plan (el 150 % es lo habitual en muchos planes IDR) y tu región. La herramienta busca la guía de pobreza de 2024 que te corresponde, le aplica el multiplicador y la resta de tu AGI. Si el resultado es negativo, se muestra como $0, lo que significa que podrías pagar $0 al mes.
La fórmula explicada
Ingreso discrecional = AGI − (multiplicador % × guía de pobreza). La guía de pobreza, a su vez, equivale a un importe base más un incremento fijo por cada miembro adicional del hogar. En 2024, los 48 estados contiguos usan una base de $15,060 y $5,380 por cada persona adicional; Alaska y Hawái aplican cifras más altas.
$$\begin{gathered} D = \max\!\left(0,\; \text{AGI} - \frac{\text{Percent}}{100}\cdot G\right) \\[1.5em] \text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} G &= 15060 + \left(\text{Family Size} - 1\right)\cdot 5380 \\ \text{Monthly} &= \frac{D}{12} \end{aligned} \right. \end{gathered}$$
Ejemplo práctico
Supongamos que tu AGI es de $50,000, el tamaño de tu familia es 1, vives en los 48 estados contiguos y el multiplicador es del 150 %. La guía de pobreza es $15,060. El 150 % de esa cifra son $22,590. El ingreso discrecional = $50,000 − $22,590 = $27,410 al año, o unos $2,284 al mes.
$$\text{Ingreso discrecional} = 50000 - 22590 = 27410$$
Preguntas frecuentes
¿Es este el importe exacto del pago del préstamo? No: solo estima la cifra del ingreso discrecional. Las entidades administradoras pueden usar guías de años ligeramente distintos o redondeos diferentes.
¿Por qué el 150 %? Muchos planes IDR protegen el 150 % de la línea de pobreza; el plan SAVE protege el 225 %. Ajusta el multiplicador según tu plan.
¿Quién cuenta dentro del tamaño de la familia? Por lo general, tú, tu cónyuge y las personas a tu cargo que mantienes, según la definición de tu plan.
