ما هو الدخل التقديري؟
هذه الحاسبة خاصة بـالولايات المتحدة الأمريكية، وتعتمد على إرشادات الفقر لعام 2024 الصادرة عن وزارة الصحة الأمريكية (HHS). ففي خطط سداد قروض الطلاب الفيدرالية المرتبطة بالدخل (IDR)، يُقصد بـ"الدخل التقديري" ذلك الجزء من دخلك الذي يتجاوز حدًّا أدنى محميًّا. ومعظم الخطط (مثل PAYE وIBR ومختلف صيغ ICR) تُعرّفه على أنه الدخل الإجمالي المعدّل (AGI) مطروحًا منه 150% من خط الفقر الفيدرالي المحدّد بحسب حجم أسرتك وولايتك. ويُحتسب قسطك الشهري بعد ذلك كنسبة مئوية من هذا الرقم. (ملاحظة: هذه قواعد أمريكية بحتة وقد تختلف تمامًا عن أنظمة قروض الطلاب في بلدك.)
كيفية استخدام الحاسبة
أدخل دخلك الإجمالي المعدّل (AGI) من آخر إقرار ضريبي لك، وحجم أسرتك (أنت إضافةً إلى من تعولهم)، والنسبة التي تعتمدها خطتك (150% هي النسبة القياسية في كثير من خطط IDR)، ثم منطقتك. تقوم الأداة بجلب رقم خط الفقر الصحيح لعام 2024، وتطبيق النسبة، ثم طرحها من دخلك الإجمالي المعدّل. وإذا جاءت النتيجة سالبة فإنها تُعرض كـ\(\$0\)، ما يعني أن قسطك الشهري قد يكون \(\$0\).
شرح المعادلة
الدخل التقديري \(= \text{AGI} - (\text{النسبة}\% \times \text{خط الفقر})\). وخط الفقر نفسه يساوي مبلغًا أساسيًّا تُضاف إليه زيادة ثابتة عن كل فرد إضافي في الأسرة. ففي عام 2024، تعتمد الولايات الـ48 المتجاورة مبلغًا أساسيًّا قدره \(\$15{,}060\) و\(\$5{,}380\) عن كل فرد إضافي، بينما تستخدم ألاسكا وهاواي أرقامًا أعلى.
$$\begin{gathered} D = \max\!\left(0,\; \text{AGI} - \frac{\text{Percent}}{100}\cdot G\right) \\[1.5em] \text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} G &= 15060 + \left(\text{Family Size} - 1\right)\cdot 5380 \\ \text{Monthly} &= \frac{D}{12} \end{aligned} \right. \end{gathered}$$
مثال تطبيقي
لنفترض أن دخلك الإجمالي المعدّل هو \(\$50{,}000\)، وأن حجم أسرتك هو فرد واحد، وأنك تقيم في الولايات الـ48 المتجاورة، وأن النسبة 150%. يكون خط الفقر \(\$15{,}060\)، و150% منه يساوي \(\$22{,}590\). وعليه يكون الدخل التقديري $$= \$50{,}000 - \$22{,}590 = \$27{,}410$$ سنويًّا، أي نحو \(\$2{,}284\) شهريًّا.
الأسئلة الشائعة
هل هذا هو قسط القرض الفعلي بدقة؟ لا، فالحاسبة تقدّر رقم الدخل التقديري فحسب. وقد تستخدم جهات خدمة القروض سنوات إرشادية مختلفة قليلًا أو أساليب تقريب أخرى.
لماذا 150%؟ تحمي كثير من خطط IDR ما نسبته 150% من خط الفقر، بينما تحمي خطة SAVE نسبة 225%. عدّل النسبة لتطابق خطتك.
ما الذي يُحتسب ضمن حجم الأسرة؟ بوجه عام يشملك أنت وزوجك ومن تعولهم من المعالين، وفق التعريف المعتمد في خطتك.
