Qu'est-ce que le revenu discrétionnaire ?
Ce calculateur concerne les États-Unis et s'appuie sur les seuils de pauvreté HHS 2024. Pour les plans de remboursement fédéraux indexés sur le revenu (IDR, « income-driven repayment ») des prêts étudiants américains, le « revenu discrétionnaire » correspond à la part de vos revenus qui dépasse un plancher protégé. La plupart des plans (PAYE, IBR et leurs variantes, ICR) le définissent comme votre revenu brut ajusté (AGI, « Adjusted Gross Income ») moins 150 % du seuil de pauvreté fédéral correspondant à la taille de votre foyer et à votre État. Votre mensualité représente ensuite un pourcentage de ce montant. À noter : ce dispositif est propre aux États-Unis et n'a pas d'équivalent direct en France, où les modalités de remboursement des prêts étudiants reposent sur d'autres règles.
Comment l'utiliser
Indiquez votre AGI tel qu'il figure sur votre dernière déclaration fiscale, la taille de votre foyer (vous-même, plus les personnes à charge), le multiplicateur utilisé par votre plan (150 % est la norme pour de nombreux plans IDR) ainsi que votre région. L'outil recherche le seuil de pauvreté 2024 adéquat, applique le multiplicateur et le soustrait de votre AGI. Si le résultat est négatif, il s'affiche à 0 $, ce qui signifie que votre mensualité peut être de 0 $.
La formule expliquée
Revenu discrétionnaire = AGI − (multiplicateur % × seuil de pauvreté). Le seuil de pauvreté lui-même se compose d'un montant de base auquel s'ajoute une majoration fixe pour chaque membre supplémentaire du foyer. En 2024, les 48 États contigus appliquent une base de 15 060 $ et 5 380 $ par personne supplémentaire ; l'Alaska et Hawaï utilisent des montants plus élevés.
$$ \begin{gathered} D = \max\!\left(0,\; \text{AGI} - \frac{\text{Percent}}{100}\cdot G\right) \\[1.5em] \text{where}\quad \left\{ \begin{aligned} G &= 15060 + \left(\text{Family Size} - 1\right)\cdot 5380 \\ \text{Monthly} &= \frac{D}{12} \end{aligned} \right. \end{gathered} $$
Exemple chiffré
Supposons que votre AGI soit de 50 000 $, que votre foyer compte 1 personne, que vous résidiez dans l'un des 48 États contigus et que le multiplicateur soit de 150 %. Le seuil de pauvreté est de 15 060 $. 150 % de ce montant représentent 22 590 $. Revenu discrétionnaire = \(50\,000\,\$ - 22\,590\,\$ = 27\,410\,\$\) par an, soit environ 2 284 $ par mois.
$$ 50\,000\,\$ - 22\,590\,\$ = \mathbf{27\,410\,\$} $$
Questions fréquentes
S'agit-il du montant exact de ma mensualité ? Non — l'outil estime le revenu discrétionnaire. Les organismes gestionnaires peuvent retenir une année de référence ou des règles d'arrondi légèrement différentes.
Pourquoi 150 % ? De nombreux plans IDR protègent 150 % du seuil de pauvreté ; le plan SAVE en protège 225 %. Ajustez le multiplicateur selon votre plan.
Qui compte dans la taille du foyer ? En général, vous-même, votre conjoint et les personnes à charge que vous soutenez, selon la définition propre à votre plan.
