Калькулятор чистой зарплаты после 401(k) и налогов

Введите расчет

Годовая зарплата до вычетов ($)

Взнос в 401(k) (% от зарплаты)

Ставка подоходного налога: федеральный + штатный (%)

Ставка FICA (% от зарплаты, по умолчанию 7,65)

Математическая формула

Show calculation steps (1)

1. Monthly Net Pay

   

   Annual net pay divided by 12 months

Результатов

Годовая зарплата на руки

$39 402

после 401(k), подоходного налога и FICA

Чистая зарплата в месяц	$3 283,5
Взнос в 401(k)	$3 600
Подоходный налог	$12 408
FICA (Social Security + Medicare)	$4 590

Что считает этот калькулятор

Калькулятор предназначен для США. Инструмент оценивает вашу годовую и месячную зарплату «на руки» после вычета взносов в традиционный (до налогообложения) пенсионный план 401(k), федерального и штатного подоходного налога, а также зарплатных сборов FICA (Social Security + Medicare, обычно 7,65%). Если вы работаете в США, это поможет прикинуть реальный доход; для России и других стран действуют свои правила и ставки. Это ориентировочный расчёт для планирования: он не учитывает все вычеты, налоговые кредиты, нюансы налоговых ступеней или предельную базу для взносов в Social Security — воспринимайте результат как приблизительный.

Из валовой зарплаты вычитаются взносы в 401(k), подоходный налог и FICA, и остаётся чистая зарплата на руки.

Как пользоваться

Укажите годовую зарплату до вычетов (gross), процент зарплаты, который вы отчисляете в традиционный 401(k), вашу совокупную эффективную ставку подоходного налога (федеральный + штатный) и ставку FICA. По умолчанию ставка FICA равна 7,65% — это 6,2% на Social Security и 1,45% на Medicare. Нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть чистый доход с разбивкой по каждому вычету.

Как работает формула

Поскольку взносы в традиционный 401(k) удерживаются до подоходного налога, налогооблагаемая сумма равна вашей зарплате минус взнос: $$\text{Net} = G - C - (G - C)\times t - G\times f$$ А вот FICA начисляется на полную сумму зарплаты, поэтому отчисления в 401(k) её не уменьшают.

Расчёт идёт от валовой зарплаты через 401(k) до налогов, затем налогооблагаемый доход, налоги и чистую зарплату.

Пример расчёта

Допустим, вы зарабатываете $60 000 и отчисляете 6% в 401(k) при ставке подоходного налога 22% и FICA 7,65%. Взнос = $3 600. Налогооблагаемая база = $56 400. Подоходный налог = $12 408. FICA = $4 590. На руки = $$60\,000 - 3\,600 - 12\,408 - 4\,590 = \mathbf{39\,402}$$ в год, или примерно $3 283,50 в месяц.

Частые вопросы

Уменьшает ли 401(k) сборы FICA? Нет. Взносы в традиционный 401(k) снижают подоходный налог, но налоги на Social Security и Medicare всё равно считаются с полной суммы зарплаты до вычетов.

Какую ставку налога вводить? Используйте эффективную (среднюю) ставку — общий налог, делённый на доход, — а не максимальную предельную ставку: так оценка зарплаты на руки получится точнее.

Учитываются ли взносы в Roth 401(k)? Нет. Взносы в Roth делаются уже после уплаты налогов, поэтому к ним эта модель «до налогообложения» не применима.