Qué hace esta calculadora
Aplica a los Estados Unidos. Esta herramienta estima tu salario neto anual y mensual después de restar la aportación a un 401(k) tradicional (antes de impuestos), el impuesto sobre la renta federal y estatal y los impuestos de nómina FICA (Seguridad Social + Medicare, normalmente un 7,65 %). Se trata de una estimación orientativa para planificar y no contempla todas las deducciones, créditos, detalles de los tramos ni el límite máximo de salario sujeto a la Seguridad Social, así que considera los resultados como aproximados. Si trabajas fuera de EE. UU., ten en cuenta que el 401(k) es un plan de jubilación estadounidense y que las normas fiscales de tu país serán distintas.
Cómo usarla
Introduce tu salario bruto anual, el porcentaje de ese salario que aportas a un 401(k) tradicional, tu tipo impositivo efectivo combinado sobre la renta (federal + estatal) y tu tasa FICA. La tasa FICA por defecto del 7,65 % incluye un 6,2 % de Seguridad Social y un 1,45 % de Medicare. Pulsa en calcular para ver el salario neto desglosado por cada deducción.
La fórmula explicada
Como las aportaciones a un 401(k) tradicional se descuentan antes del impuesto sobre la renta, la base imponible es tu salario bruto menos tu aportación:
$$\text{Neto} = G - C - (G - C)\times t - G\times f$$La FICA, en cambio, se aplica sobre la totalidad de tu salario bruto, por lo que no se reduce con la aportación al 401(k).
Ejemplo práctico
Imagina que ganas 60.000 $ y aportas un 6 % a un 401(k), con un tipo sobre la renta del 22 % y una FICA del 7,65 %. Aportación = 3.600 $. Base imponible = 56.400 $. Impuesto sobre la renta = 12.408 $. FICA = 4.590 $.
$$\text{Neto} = 60{.}000 - 3{.}600 - 12{.}408 - 4{.}590 = \mathbf{39{.}402\ \$}$$al año, o unos 3.283,50 $ al mes.
Preguntas frecuentes
¿El 401(k) reduce mis impuestos FICA? No. Las aportaciones a un 401(k) tradicional rebajan el impuesto sobre la renta, pero los impuestos de Seguridad Social y Medicare se siguen calculando sobre tu salario bruto completo.
¿Qué tipo impositivo debo introducir? Usa tu tipo efectivo medio (impuestos totales divididos entre tus ingresos), no el tramo marginal más alto, para obtener una estimación más fiel de tu salario neto.
¿Contempla las aportaciones a un Roth 401(k)? No. Las aportaciones Roth se hacen después de impuestos, así que este modelo de aportación antes de impuestos no se aplica a ellas.
