Công cụ tính thu nhập từ lãi tiết kiệm là gì?
Công cụ này cho bạn thấy một khoản tiền tiết kiệm có thể mang lại bao nhiêu thu nhập đều đặn nếu bạn chỉ sống bằng tiền lãi mà không bao giờ động đến vốn gốc. Đây là lựa chọn lý tưởng cho người về hưu, người muốn xây dựng nguồn thu nhập thụ động, hoặc bất kỳ ai đang cân nhắc cần gửi bao nhiêu để đạt mức thu nhập mục tiêu mỗi tháng.
Cách sử dụng
Nhập tổng số tiền tiết kiệm (vốn gốc) và lãi suất hằng năm mà ngân hàng hoặc kênh đầu tư của bạn áp dụng. Công cụ sẽ lập tức tính ra thu nhập từ lãi theo tháng, tuần, ngày và năm. Vì bạn chỉ rút phần lãi, nên vốn gốc của bạn vẫn giữ nguyên qua từng năm (với điều kiện lãi suất không đổi).
Giải thích công thức
Công thức cốt lõi rất đơn giản:
$$\text{Thu nhập hàng tháng} = \frac{\text{Vốn gốc} \times \dfrac{\text{Lãi suất (\%)}}{100}}{12}$$Trước tiên, lãi suất phần trăm được đổi sang số thập phân (\(5\% \to 0{,}05\)). Nhân với vốn gốc sẽ ra tiền lãi cả năm, rồi chia cho 12 để dàn đều cho mỗi tháng. Con số theo tuần và theo ngày được tính bằng cách lấy tiền lãi cả năm chia cho 52 và 365 tương ứng.
Ví dụ minh họa
Giả sử bạn có 100.000 USD tiền tiết kiệm với lãi suất 5%/năm. Tiền lãi cả năm:
$$100{.}000 \times 0{,}05 = 5{.}000 \text{ USD}$$Thu nhập hàng tháng:
$$\frac{5{.}000}{12} \approx 416{,}67 \text{ USD}$$Thu nhập hàng tuần \(= 5{.}000 \div 52 \approx 96{,}15\) USD, và thu nhập hàng ngày \(= 5{.}000 \div 365 \approx 13{,}70\) USD — tất cả trong khi 100.000 USD vốn gốc vẫn còn nguyên.
Câu hỏi thường gặp
Công cụ này có tính lãi kép không? Không. Công cụ giả định rằng bạn rút toàn bộ tiền lãi để làm thu nhập, nên số dư không tăng cũng không giảm. Nếu bạn muốn tái đầu tư tiền lãi, hãy dùng công cụ tính lãi kép.
Thu nhập này có được đảm bảo không? Chỉ khi lãi suất của bạn là cố định. Lãi suất tiết kiệm thả nổi sẽ thay đổi theo thời gian, khiến thu nhập của bạn tăng hoặc giảm tương ứng.
Đã bao gồm thuế chưa? Chưa. Thu nhập từ lãi có thể bị đánh thuế tùy theo quy định ở quốc gia bạn sinh sống. Tại Việt Nam, lãi tiền gửi tiết kiệm của cá nhân hiện được miễn thuế thu nhập cá nhân, nhưng quy định ở mỗi nước mỗi khác. Các con số hiển thị ở đây là số gộp (trước thuế).
