什么是投资未来价值计算器？
这款计算器帮你估算一笔投资随时间能增长到多少：你先投入一笔初始本金，之后每月再固定追加一笔金额。它把初始本金的复利增长与每月定投资金流的未来价值结合起来，最终给出你所选投资期末的预计总额。这是一款通用型理财工具，适用于人民币、美元、港币等任何货币。
如何使用
只需填入四项数据：初始投资（开始时投入的一次性本金）、每月定投金额、预期年化收益率（以百分比表示），以及计划投资的年数。计算器会把年化收益率换算成月利率，按月复利计算，并返回投资期末的未来总价值，同时分别列出你累计投入了多少本金、又靠利息赚回了多少。
公式详解
核心公式为 $$FV = P(1+i)^n + M\left(\dfrac{(1+i)^n - 1}{i}\right)$$。第一项表示初始本金 \(P\) 以月利率 \(i\) 在 \(n\) 个月里按复利增长；第二项是普通年金的未来价值——每一笔月度定投 \(M\) 都会在剩余的月份里继续赚取复利。其中 \(i = \dfrac{r/100}{12}\)，\(n = 12y\)。
实例演算
假设你一开始投入 10,000 元，此后每月追加 500 元，预期年化收益率为 6%，共投资 10 年。那么月利率 \(i = 0.005\)，\(n = 120\) 个月。增长系数 \((1.005)^{120} \approx 1.81940\)。初始本金增长到约 18,194 元，每月定投部分增长到约 81,940 元，合计未来价值约为 100,134 元。
解释您的结果
本计算器返回的未来价值是一个名义投影：它假设在整个期限内每月应用一个单一的、恒定的年利率，每项月度贡献按计划进行，所有利息都被重新投资。现实世界的投资很少表现得这么平稳——回报逐年波动，计算器不对波动性、费用、税收或错过的贡献进行建模。
因为该数字是名义值，其真实购买力将低于其表面看起来的值。如果价格以大约每年2–3%的速度上升，几十年后达到的余额购买力明显低于今天的相同金额。要了解您的投影在今天的价值，您可以使用通胀衡量指标来贬低它，或使用通胀调整目标工具估计一个实际目标。例如，今天的$100,000目标在未来美元中需要更大才能保持相同的购买力。
总贡献额和赚取的利息之间的分配是输出中最有启发性的部分。早期，大部分余额只是您投入的资金。随着期限延长，利息部分增长速度比您的贡献更快，因为每期的利息本身也会赚取利息——这是复利的标志。利息超过贡献的结果表明，时间和再投资而非仅仅存款在发挥主要作用。
将该数字视为用于比较不同情景的说明性规划估计，而不是保证的结果。这是一般性的教育信息，不是个性化的财务建议；请咨询合格的专业人士以了解您自己的情况相关决定。
定义和术语表
- 本金（P）
- 在开始时投入的初始一次性金额，在任何月度贡献之前。在公式中，它按照\(P(1+i)^n\)的形式自行增长。
- 月度贡献（M）
- 在整个期限的每个月度期间添加的固定金额。贡献作为年金累积：\(M\frac{(1+i)^n-1}{i}\)。
- 年利率（r）
- 作为百分比输入的年回报率（例如6表示6%）。它是转换为月度数字之前的名义年利率。
- 月利率（i）
- 转换为按月基础的年利率：\(i = r/1200\)——即百分比除以100，然后除以12个月。
- 期数（n）
- 复利/贡献期的总数，对于月复利等于\(12 \times \text{年份}\)。
- 复利
- 基于原始本金和先前累积的利息计算的利息，因此增长会随着时间加速而不是保持线性。
- 普通年金
- 在每个期间末进行的一系列等额支付。本计算器的贡献公式假设普通年金计时；在每个期间开始时进行的存款（年金到期）会增长得略多一些。
- 未来价值（FV）
- 投资在期限结束时的投影总价值——本金的增长加上所有贡献的累积价值及其复合利息。
常见问题
这里采用的是按月复利吗？是的。年化收益率会除以 12，利息每月复利一次，正好与每月定投的节奏相匹配。
定投资金是在什么时候计入的？公式采用普通年金（期末年金）模型，也就是说每笔定投都在当月月末计入。
如果收益率为 0% 会怎样？当收益率为 0% 时，未来价值就等于你的初始本金加上全部定投金额，不产生任何利息。
