这是什么工具
提前退休储蓄计算器用来估算：按照固定的年度投资节奏，你还需要多少年才能攒够心中的目标资产（俗称"养老金本金"或"自由本金"）。无论你是在追求财务自由（FI，Financial Independence），还是想提前退休，这都是一款实用的规划工具。由于计算逻辑通用，它适用于任何币种——人民币、美元、港币都没问题。
如何使用
输入你的目标资产总额、每年计划投入的金额，以及你预期的年化投资回报率。计算器会算出你达成目标所需的年数，并拆分告诉你：其中有多少来自你自己的本金投入，有多少来自投资的复利增值。
公式详解
该工具实际上是把"年金终值公式"反过来，求解时间。已知终值 FV、每年投入额 PMT、以及小数形式的年化收益率 \(r\)，那么所需年数为：
$$n = \frac{\ln\!\left(\dfrac{\text{FV} \cdot r}{\text{PMT}} + 1\right)}{\ln(1 + r)}$$当 \(r\) 为 0 时，公式简化为 \(\text{FV} / \text{PMT}\)，计算器会单独处理这种情况，避免出现除以零的错误。
实例演算
假设你的目标资产是 1,000,000 元，每年投入 30,000 元，预期年化收益率为 7%。那么 \(r = 0.07\)，
$$\frac{\text{FV} \cdot r}{\text{PMT}} = \frac{1{,}000{,}000 \times 0.07}{30{,}000} = 2.3333$$加 1 得到 3.3333。\(\ln(3.3333) \approx 1.20397\)，\(\ln(1.07) \approx 0.06766\)，所以 \(n \approx 17.8\) 年。这段时间里你累计投入约 533,800 元，剩下的约 466,200 元则来自投资增值。
常见问题
每年的投入是在年末进行的吗？是的。本模型采用"普通年金"假设，即每期投入发生在每个周期的期末。
是否考虑了通货膨胀和税收？没有。如果你希望结果以"今天的购买力"来衡量，请使用扣除通胀后的实际收益率，并采用税后金额计算。
如果我已经有一笔积蓄了怎么办？你可以把目标金额设为"还差的缺口"，或者先把现有积蓄的未来终值从目标中扣除，再把差额填进去。
