这个计算器能做什么
买房本身并不一定比租房更省钱或更费钱——关键要看你打算住多久、房贷条件、税费、维护成本，以及市场行情如何变化。这款「租房还是买房计算器」会按你计划居住的年限，估算两种选择各自的净成本，让你在同一标准下公平比较。
提示：本工具以美元（$）和美式房贷、房产税等设定为参考。如果你身处其他国家或地区，各地的贷款利率、税率和交易费用规则可能差异较大，请把数值替换为当地实际情况后再参考结果。
使用方法
输入房屋总价、首付比例、房贷利率与贷款年限，以及你预计在这套房子里住几年。再填写每年的房产税和维护费（均按房价的百分比计算），加上你的月租金以及租金每年的上涨幅度。计算器会给出买房的净成本、租房的总成本、每月还款额、你积累的房屋净值，以及房产升值带来的收益。
计算公式说明
买房净成本的算法是：首付 + 居住期间支付的房贷月供 + 房产税 + 维护费，再减去你积累的房屋净值（首付加上已偿还的本金）以及房产升值收益。租房成本则简单地把每年十二个月的租金累加，并逐年按涨幅递增。这里的升值收益采用简单的线性估算：房价 × 年升值率 × 年数。
$$\text{BuyCost} = D + P\cdot n + T + M - E - A$$
$$\text{Buy} = D + (\text{pmt}\cdot n) + T + M - E - A$$
$$\text{Rent} = \sum_{y=0}^{Y-1} 12\,r\,(1+g)^y$$
实例演示
一套 40 万美元的房子，首付 20%（8 万美元），房贷利率 6.5%、30 年期，计划住 7 年，年升值 3%，房产税 1.1%、维护费 1%；对比月租金 2,000 美元、每年涨 3%。升值收益 $$= 400{,}000 \times 0.03 \times 7 = \$84{,}000$$ 计算器会把各项成本与收益相抵，最终告诉你这 7 年里哪种方式更省钱。
常见问题
计算中考虑了首付拿去投资的收益吗？ 没有——本工具只关注直接的住房现金流和净值积累，不计算把这笔钱用于投资可能产生的机会成本。
包含交易成本或卖房费用吗？ 默认不包含；如果想做更严格的对比，可以自行把这些费用加到买房一方。
为什么住得越久越倾向买房？ 因为房屋净值和升值收益会随时间不断累积，住得越久，拥有房产的净成本就越低。
