PITI क्या है?
PITI का मतलब है Principal (मूलधन), Interest (ब्याज), Taxes (टैक्स) और Insurance (बीमा) — ये चार घटक मिलकर एक सामान्य मासिक मॉर्गेज भुगतान बनाते हैं। यह मुख्य रूप से अमेरिका जैसे देशों में होम लोन के संदर्भ में इस्तेमाल होने वाला शब्द है; भारत में होम लोन EMI में आमतौर पर सिर्फ मूलधन और ब्याज शामिल होते हैं, जबकि प्रॉपर्टी टैक्स और बीमा अलग से चुकाए जाते हैं। विदेशों में ऋणदाता (lenders) PITI का इस्तेमाल यह तय करने के लिए करते हैं कि आप घर का खर्च उठा सकते हैं या नहीं, क्योंकि यह सिर्फ लोन की किस्त नहीं बल्कि घर के मालिक होने की असली मासिक लागत दर्शाता है। यह कैलकुलेटर आपकी लोन राशि, ब्याज दर, अवधि, सालाना प्रॉपर्टी टैक्स और सालाना होम इंश्योरेंस से आपके पूरे मासिक PITI भुगतान का अनुमान लगाता है।
इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
लोन राशि दर्ज करें (वह राशि जो आप उधार ले रहे हैं, घर की कीमत नहीं), अपनी सालाना ब्याज दर और लोन की अवधि वर्षों में भरें। इसके बाद अपना सालाना प्रॉपर्टी टैक्स और सालाना होम इंश्योरेंस प्रीमियम जोड़ें। कैलकुलेटर टैक्स और बीमा को 12 से विभाजित करके मूलधन-और-ब्याज की किस्त में जोड़ देता है, जिससे आपको कुल मासिक PITI मिल जाता है।
फॉर्मूला समझें
मूलधन-और-ब्याज वाला हिस्सा मानक अमॉर्टाइज़ेशन फॉर्मूला M = P·r / (1 − (1+r)⁻ⁿ) का उपयोग करता है, जहाँ P लोन राशि है, r मासिक ब्याज दर है (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100), और n कुल मासिक भुगतानों की संख्या है (वर्ष × 12)। प्रॉपर्टी टैक्स और बीमा बस सालाना राशि को 12 से विभाजित करके निकाले जाते हैं। इन तीनों को जोड़ने पर PITI मिल जाता है।
उदाहरण के साथ समझें
मान लीजिए आप $300,000 उधार लेते हैं, 6.5% की दर पर, 30 वर्षों के लिए, और सालाना टैक्स $3,600 तथा सालाना बीमा $1,200 है। मासिक दर 0.0054167 है और n = 360। मूलधन और ब्याज लगभग $1,896.20 बनता है। मासिक टैक्स $300 और मासिक बीमा $100 है, इसलिए आपका कुल PITI लगभग $2,296.20 प्रति माह होगा।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या PITI में PMI या HOA शुल्क शामिल होते हैं? नहीं। यह कैलकुलेटर केवल मूलधन, ब्याज, टैक्स और बीमा को कवर करता है। प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस (PMI) और HOA शुल्क अलग होते हैं और आपकी मासिक लागत में अतिरिक्त रूप से जुड़ेंगे।
मुझे घर की कीमत भरनी चाहिए या लोन राशि? लोन राशि भरें — यानी घर की कीमत में से आपका डाउन पेमेंट घटाकर बची रकम।
टैक्स और बीमा को 12 से क्यों विभाजित किया जाता है? ये आमतौर पर सालाना बिल किए जाते हैं लेकिन आपका ऋणदाता इन्हें एस्क्रो (escrow) के ज़रिए मासिक आधार पर रखता है, इसलिए 12 से विभाजित करने से एस्क्रो में रखे जाने वाले मासिक हिस्से का पता चलता है।
